Субъекты кредитных историй запрашивают отчеты, чтобы проконтролировать правильность информации, предоставляемой в Кредитные бюро банками и МФО. Еще одна причина – полное погашение очередного займа. При потере паспорта тоже чаще всего подается запрос о получении отчета.
Обязательно проверяют данные кредитные учреждения. Цель работодателей – минимизировать риски при наличии больших долгов у ведущих специалистов или соискателей на эти должности. Неприятности возникают, если работодатель делает неверные выводы из полученной информации. При отказе в приеме на работу или увольнении из-за больших долгов необходимо обращаться в Трудовую инспекцию или суд.
Нормативное регулирование
Согласно п. 3 ст. 5 Закона № 218-ФЗ все кредитные организации должны предоставлять данные хотя бы в одно КБ (кредитное бюро). Получить отчет банк или работодатель может только при наличии письменного согласия субъекта истории. Право на получение выписки из собственной КИ (кредитной истории) частными лицами установлено ч. 2 ст. 8 этого закона.
Возможность получить информацию организациями, ее объем и меры ответственности определены Законом № 24-ФЗ (защита информации). Нормативные акты, определяющие порядок получения данных из КИ государственными органами:
- Уголовно-процессуальный, Гражданско-процессуальный, Арбитражный процессуальный кодекс, Налоговый, Таможенный кодекс;
- закон № 1-ФКЗ (судебная система);
- закон № 4-ФКЗ;
- закон № 119-ФЗ (аудиторская деятельность).
Ответственность за нарушения предусмотрена гл. 5 и гл. 14 КоАП:
- ст. 5.53 (действия при получении данных из КИ, запрещенные законом);
- ст. 5.54 (не проведение и не исправление данных в КИ);
- ст. 5.55 (скрытие информации от БКИ);
- ст. 14.29 (получение информации из КИ незаконным способом);
- ст. 14.30 (нарушения при сборе, обработке, хранении данных КИ).
Кто и с какой целью производит проверку кредитной истории
В обязательном порядке КИ проверяют банки. С 2014 года получить информацию из БКИ могут работодатели. Без согласия данные может получить суд и органы следствия, если это требуется для ведения уголовного дела.
Работодатели проверяют КИ сотрудников и соискателей, чтобы:
- проверить данные из паспорта;
- проверить, как часто меняются адреса проживания и регистрации, номера телефонов;
- определить кредитную нагрузку;
- установить наличие просрочек;
- установить вид кредитов.
Работодателей настораживают длительные просрочки, большой объем долгов, частые запросы на предоставление микрозаймов и потребительских кредитов, наличие долгов, востребованных через суд. При наличии просрочек в приеме на работу чаще всего отказывают. Если соискатель не может объяснить, от куда берет средства на жизнь при кредитной нагрузке более 50% от зарплаты, результат такой же.
Как она производится
Чтобы получить данные из КИ, банку и работодателю требуется письменное согласие субъекта, действующее в течение 2-х месяцев. Процесс состоит из нескольких этапов:
- отправление запроса в центральный каталог, чтобы определить, в каком БКИ хранится информация конкретного человека;
- обращение в указанное бюро;
- сверка информации в запросе и базе данных;
- формирование отчета.
Работодатели (в основном крупные предприятия) проверяют как сотрудников, так соискателей. Основная цель – выявить финансовые проблемы сотрудников, чтобы минимизировать риски. Проверкам подвергаются топ-менеджеры, экономисты, финансисты, бухгалтера, снабженцы.
Трудовой кодекс подобные действия работодателям не запрещает и не разрешает. Сотрудники и соискатели чаще всего ставятся в условия, не позволяющие отказать в проверке.
Чем она опасна
Так как законодательно порядок использования данных из КИ не определен, нередко встречаются злоупотребления. Работодатели при наличии крупных задолженностей по кредитам сотрудников увольняют, соискателям отказывают. Это прямое нарушение Трудового кодекса, не содержащего подобных причин для освобождения от работы и от отказа в заключении трудового договора.
На самом деле разумный человек с финансовыми обязательствами стремится решить проблему быстрее. В результате он хорошо выполняет свои обязанности и дорожит местом работы, старается получить повышение с надбавкой к зарплате или премию. Для работника главной всегда остается финансовая мотивация.
Проверка КИ опасна из-за того, что у работодатели информацию трактуют по-своему. Они считают, что сотрудник с финансовыми обязательствами может поставить собственные интересы выше корпоративных и нарушить закон. Такое, конечно, тоже случается, но редко.
Защита прав и последствия
Несмотря на требования законодательства, банки и работодатели иногда получают информацию без согласия субъектов КИ. За такое нарушение предусмотрено наказание, разбирательство может инициировать субъект КИ, обнаруживший несанкционированное предоставление информации.
Нет закона, обязывающего давать разрешение работодателю на проверку КИ. Угрозы или давление являются нарушением. Проверка может привести к дискриминации сотрудника или соискателя из-за ложных выводов работодателя. Если соискатель подозревает, что ему отказали в приеме на работу из-за данных из КИ, он может потребовать предоставить мотивацию в письменной форме.
При отказе выдать этот документ следует обратиться в Трудовую инспекцию или суд. Согласно ч. 3 ст. 5.27 КоАП на должностное лицо может быть наложен штраф до 100 тыс. рублей. Если соискатель женщина с детьми до 3-х лет или беременная, работодатель отвечает согласно ст. 145 Уголовного кодекса. Большинство судов удовлетворяют требования по возмещению материального ущерба и морального вреда.
Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории сотрудников, о чем и расскажет видео ниже: