Кредиты матерям или отцам-одиночкам: насколько они доступны и на каких условиях их выдают?

Матери-одиночки относятся к социально незащищенной категории населения. Государство оказывает различные виды материальной поддержки таким семьям, но льготы от банков при получении кредитов для них не предусмотрены. Несмотря на то, что банки не выдвигают особых условий в отношении матери-одиночки, на практике они могут столкнуться с тем, что получить кредит становится затруднительным.

Как получить кредит матери-одиночке или отцу

Мать-одиночка – явление широко распространенное. Гораздо реже встретишь отца, в одиночку воспитывающего детей. Но это тоже вполне реальная ситуация, если в семье умирает мама, она лишена родительских прав, находится на длительном лечении, в местах лишения свободы или признана пропавшей без вести. Родителю в неполной семье (отцу- или матери-одиночке) приходится нести на своих плечах груз материальной и моральной ответственности за воспитание детей.

Таким родителям государство оказывает любую помощь, в том числе предусматриваются и льготные кредиты на покупку жилья. Коммерческие банки не выдвигают особых требований к такой категории заявителей и не препятствуют им в получении кредита, если имеется хорошая кредитная история и размер дохода достаточно высок.

Поэтому мать- или отец-одиночка могут получить любой вид кредита, в том числе автокредит, потребительский кредит, ипотеку. В любом случае, родителю-одиночке необходимо заранее изучить предложения банков и трезво оценить свои шансы на получение кредита.

Ссуда на покупку жилья

Мать-одиночка может участвовать в государственной программе «Молодая семья», по которой семье предоставляется субсидия на уплату первоначального взноса или на погашение основного долга или ипотека на льготных условиях в одном из банков, которые принимают участие в этой программе. Вообще льготникам полагается бесплатная квартира, но местные органы власти практикуют вместо этого выдачу субсидий или льготных ипотечных кредитов.

Требования к заемщику

Для участия в данной программе необходимо соответствовать следующим критериям:

• возраст не более 35 лет;
• стабильный доход и постоянное место работы;
• участие в очереди на улучшение жилищных условий.

Мать-одиночка может также участвовать в государственной программе по поддержке семей, имеющих детей (ФЗ №256 от 29.12.2006 г).

• При обращении в банк необходимо доказать свою платежеспособность. Учитывается суммарный доход заявителя, при этом для расчета требуется учесть количество детей в семье, сумма ежемесячного дохода делится между ними поровну.
• Кроме этого банк проверяет наличие иждивенцев матери- или отца-одиночки, например, престарелых родственников, пожилых родителей, которые проживают в одном доме с заявителем.

Правила

Чтобы получить кредит нужно придерживаться следующих правил:

1. Небольшая сумма кредита многократно повышает шанс на одобрение кредита.
2. Желательно привлечь родственников или друзей в качестве поручителей.
3. При наличии недвижимого имущества можно предложить его в качестве залога.
4. Оформлять кредит стоит на более длительный срок, это позволить снизить сумму ежемесячных выплат и сэкономить на процентах.
5. При наличии дополнительных источников дохода можно предоставить подтверждающие документы. Учитываются алименты, пособия, пенсии.
6. Рекомендуется предоставить банку документы о наличии дорогостоящего имущества (например, автомобиля).

Если у заявителя, кроме достаточного заработка, имеется положительная кредитная история, то он имеет все шансы на получение кредита. Рекомендуется обращаться в те банки, с которыми уже имеется опыт положительного сотрудничества, особенно в тот, зарплатной картой которого пользуется заемщик.

Автокредит

Автокредит получить родителю-одиночке достаточно просто. Банки в большинстве случаев не отказывают, потому что машина до внесения последнего платежа находится в залоге у банка. Это сводит к минимуму возможные убытки банков. Даже потеряв работу, заемщик сможет заработать что-то на выплату кредита с использованием данной машины, например, занявшись перевозкой пассажиров.

Можно приобрести автомобиль в рассрочку из автосалона или от производителя. Эти продавцы также заинтересованы в быстрой реализации своего товара, поэтому препятствий матерям-одиночкам не будет. Обязательно нужно изучить условия договора, желательно оформить автомобиль сразу на себя, а не оставлять его в собственности салона.

Потребительские займы

В этой области родителя-одиночку могут ожидать сложности, так как это обычно нецелевые кредиты и банку трудно проверить, на что будут направлен средства. Взыскание долга по таким кредитам также вызывает много проблем, поэтом банки неохотно выдают потребительские кредиты матерям-одиночкам.

Больше шансов получить заем на небольшую сумму. Следует изучить предложения и выбрать программы, которые предполагают быстрое оформление с минимумом документов. Иногда банки выдают кредит только по паспорту, в течение нескольких минут. Единственный минус — проценты при таких условия значительно выше.

При желании получить крупную сумму под невысокий процент необходимо предоставить большой пакет документов, с обязательным наличием:

• справки 2-НДФЛ;
• копии трудовой книжки;
• документов на дорогое имущество в собственности.

Это станет важным стимулом для одобрения кредита. Дорогой автомобиль или недвижимость можно предоставить банку в качестве залога, отношение банка будет лояльнее.

Банк не отказывают в кредите своим зарплатным клиентам, которые получают зарплату на карту этого банка.

Кредитные карты

Сравнительно легко получить кредит на кредитную карту банка. Решение по ней принимается сразу, но кредитный лимит может быть невысоким, кроме того, процентная ставка, различные комиссии (за уведомления, снятие наличных, страхование) оказываются на 30-50% дороже обычных кредитов. Немного лояльнее условия по кредитным картам для зарплатных клиентов банка.

МФО и ломбарды

В этих организациях получить кредит очень просто, их не интересует статус клиентов. Существенный недостаток состоит в том, что процентная ставка по кредитам крайне высокая. Этот способ подходит при необходимости взять небольшую сумму на короткий срок, например, микрозаем до ближайшей зарплаты.

Таким образом, статус матери или отца-одиночки не препятствует получению кредита при наличии постоянного стабильного дохода и хорошей кредитной истории. Привлечение родственников в качестве поручителей и наличие дополнительных поступлений в бюджет семьи также увеличивают возможность одобрения кредита банком.

Мать-одиночку банк выселяет из квартиры за долги по валютной ипотеке, о чем расскажет видео ниже: