Примером товарного кредита может стать любая сделка, совершенная двумя участниками торговых отношений, при этом удовлетворяются интересы обеих сторон – одна сторона реализует продукцию, а вторая получает желаемую вещь, не имея на текущий момент требуемой суммы для оплаты.
Суть продукта
Нередко происходит, так что в момент возникновения желания или нужды приобрести какую-нибудь вещь, гражданин не имеет средств на совершение покупки. В таком случае магазин самостоятельно предлагает выполнить покупку в рассрочку или же его гарантом возврата средств выступает третья сторона – кредитор.
Что такое товарный кредит?
Понятие и особенности
Товарный кредит – это приобретение продукции в рассрочку, которая имеет родовые признаки. Заемщик в данном случае не получает средства – ему достается заветная вещь, но при этом он обязуется за пользование предметом возместить проценты и внести плату за него в полном объеме.
Соотношение с коммерческим кредитом
Коммерческий кредит предназначен для извлечения выгоды от предоставления услуги. Товарный может оказаться безвозмездным, так как период отсрочки включен в стоимость товара или начисляемые проценты, поэтому отдельно цена отсрочки не указана.
Различия этих двух кредитов заключены в следующем:
| Товарный | Коммерческий |
|---|---|
| Заключается с момента заимствования | Действует с момента подписания |
| Двусторонний договор – одна сторона поставляет продукцию, другая получает ее | Односторонний документ – кредитор предоставляет кредит и вправе его требовать, а заемщик обязан возвратить средства |
| Безвозмездное условие подписания договора, за исключением момента, когда договор указан отдельным документом как платный | Возмездное заимствование, при этом может использоваться нулевая ставка |
| Заимствование только предметов с родовыми признаками | Заимствование денег или товаров, в эквиваленте к денежному значению |
| Кредитором может стать лицо с любым статусом | Кредитор исключительно финансовое учреждение |
| Срок исполнение обязательств, цена и сумма несущественные условия | Срок возврата в качестве графика платежей, сумма и стоимость документа являются существенными понятиями |
| Индивидуальный документ | Данный документ является частью договора поставки |
Сравнение товарного и банковского кредитов
Нормативное регулирование
- Основным нормативным документом, которым регулируется вопрос составления и использования товарного кредита является ст. 822 ГК РФ.
- Кроме этого на основании ст. 465 – 485 ГК РФ необходимо соблюсти все условия качества, количества, сроков по такому договору.
- Согласно ст. 820 – 822 ГК РФ договор по товарному кредиту должен быть только в письменном виде, иначе сделка будет считаться ничтожной.
Оформление товарного кредита
Если происходит заключение договора в трехстороннем порядке тогда необходимо соблюсти определенную схему оформления.
Документы
Все что необходимо в данном случае из документов это:
- паспорт клиента;
- идентификационный код;
- кроме этого клиент заполняет анкету;
- подписание договора с магазином, если он работает без посредников или с банком о рассрочке.
Важно: особе внимание следует уделить условиям и составлению договора, в нем должна быть четко прописана характеристика товара, сроки и график погашения долга, прочие особенности.
Процедура
После заинтересованности клиента одним из продуктов магазина:
- заполняется анкета;
- передача данных происходит в банк;
- финансовое учреждение мгновенно рассматривает заявку;
- после одобрения оформляется договор банковским сотрудником;
- в зависимости от условий банка вносится или нет первый платеж;
- клиент сразу же получает желаемый продукт.
После проведения всей процедуры в трехстороннем варианте магазин мгновенно получит все средства за товар от банка. А клиент со следующего месяца начнет погашать ссуду перед банком равными частями с учетом процентов.
Если же магазин самостоятельно формирует договор с клиентом, то процедура значительно упрощается для последнего, так как во многих случаях такая рассрочка может оказаться беспроцентной.
Правовые последствия и защита прав
Согласно Закону «О защите прав потребителей» клиент имеет полное право на предъявление претензий уже после подписания документа, в случаях:
- когда товар не подошел;
- обнаружен дефект уже дома;
- даже качественный товар можно возвратить, если он не понравился. Важно: на это у клиента есть 14 дней согласно нормам.
Согласно ст. 25 потребительского закона клиент может совершить обмен вещи или в случае отсутствия у продавца аналогичной продукции ее возврат.
Когда же дефект производственного характера обнаружен уже в процессе эксплуатации клиент вправе написать претензионное обращение в течение 2-х лет с момента покупки продукции. Предъявление претензии можно выполнить как продавцу, так и производителю – клиент вправе самостоятельно определяться с данным пунктом.
При этом получатель не вправе отказываться от такого обращения или игнорировать его. Составлять документ следует в 2-х экземплярах с четким указанием своих требований и обозначением собственных реквизитов и также данных по продукции.
Товарный кредит – это упрощенное взаимоотношение продавца и покупателя. Его заключение является положительным моментом для обоих участников процесса. Однако при этом важно соблюдать все особенности и моменты формирования документа по займу, который должен содержать точное описание продукта и действий участников.
Видео ниже расскажет о плюсах и минусах такого продукта как товарный потребительский заем: