Как и в каких случаях можно взять кредит за рубежом для россиян

Кредит в другом государстве россияне стараются получить ради низкого процента. Регулярная оплата выгодна, если кредит небольшой и на короткий срок. Но сама процедура займет много времени и имеет нюансы, влияющие на решение банка.

Нормативное регулирование

Кредитование российских граждан в других странах регулируется следующими нормативными актами.

  • № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
  • Гражданским Кодексом.

А также действие закона будет зависеть от выбранного государства. Если, оформляется займ в Германии, правовое регулирование осуществляется Законом «О потребительском кредите» 1990 года.

Кому его дают

Кому дают кредит за рубежомСогласно законодательству 2019 года, оформление кредита в иностранном банке может быть проведено любым банком. Выбор валюты также возлагается на заемщика. Многие европейские государства требуют от лиц достижения трудоспособного возраста в 21 год. Люди, которым менее этой границы, можно получить займ только в странах СНГ.

Выдача денег происходит после конвертации в рубли. Средние сроки для погашения крупного займа составляют до 30 лет.

Займ в иностранном банке для лиц, проживающих в России, выдают только с участием представительства. Банковские учреждения не выдадут ссуду на индивидуальных условиях, так как в представительствах и филиалах используются разные проценты. Такое различие в том, что действие дочерних фирм попадает под российское законодательство.

Как взять кредит за рубежом

Чтобы оформить заявление на получение денег, выполняются следующие действия:

  • Анализ и выбор тех государств, которые имеют лояльное отношение к передаче заемных средств нерезидентам своей страны. К таковым странам относится Португалия, Турция и Испания. Процентная ставка и условия доступны для российских граждан.
  • При взятии кредитных средств, к примеру, в Кипре, будет больше проблем, чем в Российском Государство. И в этом вопросе не только участвует языковой барьер. В Китае выдается ссуда нерезидентам, проживающим или учащимся в одном из городов на протяжении года.
  • Французское, Английское и Немецкое государство имеет больше требований к иностранцам, у которых имеется вид на жительство. Италия и США одобряет из всех заявок только 7%.

Важную роль играет разновидность ссуды. Иностранные жители могут получить потребительский кредит или ипотеку для покупки недвижимости. Если будущий заявитель хорошо владеет языками, может осуществляться подача запросов в крупные заграничные финансовые учреждения через их официальные сайты. Для этого не потребуется покидать территорию своей страны. Гражданин должен заполнить предварительно заявку, отправить на проверку, а дальше ожидать ответа.

После того, как будет одобрено заявление, или, чтобы обратиться в банковское отделение, прибегают к помощи профессионалов. Существуют риелторские службы по иностранному имуществу или консалтинговые фирмы.

Советы для будущих заемщиков

Советы для будущих заемщиков по кредиту за рубежомСоветы для будущих заемщиков:

  • Предварительный сбор документаций. Обязательные бумаги в виде визы, паспорта, свидетельства о рождении, данных, подтверждающих доход. Но в зависимости от политики банка определяется требование в документации.
  • Собранные копии документов должны быть переведены на язык государства, где берется займ.
  • Обязательное наличие первоначального взноса, составляющего 10-30%. Но исключение составляют случаи, когда берутся деньги на карту.
  • Среднее время оформления заявки составит до двух недель.

Документация

Рекомендуется оформлять ссуду в Европе, так как документальное подтверждение сделки похоже с Российским. Потребуется предоставление:

  • заграничного паспорта;
  • справки для подтверждения доходов;
  • документации из налоговой службы, чтобы подтвердить отсутствие долгов;
  • подтверждения регулярности доходов;
  • трудовых документов, регулирующие правоотношения на работе;
  • подтверждения наличия недвижимого имущества РФ;
  • личной документации;
  • других бумаг, которые в индивидуальном порядке потребуют иностранные кредиторы.

Особая популярность в получении кредитов в Швейцарии или Европейских кредитных организациях. Это объясняется низкой ставкой по займу.

Этапы

Осуществляется прохождение следующих этапов:

  • Открытие собственного счета в желаемом банке;
  • Подать заявление в Центробанк России касательно открытия счет в другом государстве. Этот этап прописан законодательно;
  • Оформление кредита, с предварительной проверкой банковской гарантии на его ликвидность с рейтингом;
  • Если лицо не знакомо достаточно с законами других стран, не рекомендуется самостоятельно заниматься поисками вариантов, лучше предоставить эту возможность специальным фирмам.

Повышаются шансы на получение одобрения в оформлении кредитного договора за рубежом для тех граждан, которые получили вид на жительство и определяются как налоговые резиденты. Большая часть банков предоставляют нецелевой кредит.

Но существует отдельная категория финансовых организаций, дающих кредитные средства на некоторые покупки: на покупку недвижимости. Поэтому перед приобретением нужно ознакомиться с предложениями банка.

Условия получения ипотеки

Условия получения ипотеки за рубежемВ каждой стране условия получения ипотеки отличаются:

  • В Испании, Кипре, Марокко ведется более доступная политику для этого вопроса. Гражданин должен лично открыть банковский счет, обратившись в другую страну.
  • Арабские Эмираты готовы предложить ипотечное кредитование на подобных условиях, но при наличии ежемесячного подтвержденного дохода в размере не менее 10 тысяч долларов. Ипотека выдается максимально на 12 лет.
  • Германия, Франция, Италия и Швейцария редко предоставляют кредит иностранным гражданам.

В других странах не действуют льготные позиции по отношению к социально-защищаемым слоям населения.

Небольшую ссуду может предложить Вебмани в минимальные сроки и по небольшому проценту. Согласно статистике, за последние 5 лет увеличилось количество случаев оформления ипотеки отечественными гражданами в иностранных банках.

Также был оглашен список по рейтингу наиболее лояльных стран, а также государств, которые имеют повышенные требования к заемщикам.

На что обратить внимание

Если сравнивать Российское государство и иностранные, процентная ставка в России составляет в среднем 15%, а у иностранных кредиторов – 6-8%. В США, наиболее низкий процент, так как люди там живут в основном взаймы.

Рекомендуется обратить внимание на следующее:

  1. Наличие вида на жительство, или временное нахождение на территории другой страны, где будет проходить получение займа.
  2. Владение имуществом на той территории, где оплачивается налогообложение на дом, квартиру, земельный надел и т.д.
  3. Трата полученных денег осуществляется на территории иной страны.
  4. Нахождение родственников или знакомых, которые подходят под роль созаемщика или поручителя. Эти люди должны иметь хорошую кредитную историю. Если созаемщики имеют гражданство другой страны, они могут оформить договор на себя. От россиянина достаточно перевода денег для погашения долга.
  5. Выгода в том банке, где имеется представительство в России. При возможности, открывается банковский счет в отделении, находящемся в России. Это поможет заранее о себе заявить как о проверенном клиенте.
  6. Открывается депозит в другом государстве для последующего обращения в банк для подачи заявления.
  7. Физические лица редко получают положительный ответ от кредитора. Юридическим лицам дается больше льгот, поэтому рекомендуется открыть свое предпринимательство.

Многими странами активно практикуется выдача кредитных средств на развитие малого и среднего дела. Это объясняет то, что юридические лица обращаются чаще. Но есть зарубежные кредиторы, которые относят к предпринимателям граждан, владеющих недвижимым имуществом, сдающимся аренду. Эта категория должна по закону оплачивать налогообложение.

Сравнение условий ипотеки за рубежом

Сравнение условий ипотеки за рубежом

Ипотека в Италии для россиян и иностранцев — тема видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.