Потребительский кредит – это денежные средства, предоставляемые банком физическому лицу для осуществления им своей цели. Деньги передаются под определённую процентную ставку на конкретный период времени.
Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность для получения прибыли. Дополнительные денежные средства в большом объёме ему могут понадобиться для следующих целей:
- развитие бизнеса;
- модернизация производства;
- расширение торговой площади;
- закупка современного оборудования.
В заявке на получение кредита необходимо указать его цель: многие банки передают денежные средства индивидуальным предпринимателям исключительно на развитие их бизнеса, но никак не на личные нужды.
Нормативное регулирование
Следующие нормативно-правовые акты регламентируют потребительский кредит.
- Федеральный закон №353-ФЗ о потребительском кредите от 21.12.2013 охватывает все принципы кредитных отношений между банком и клиентом.
- Федеральный закон №391-1 о банках и банковской деятельности от 02.12.1990 сообщает о правильной деятельности финансовых учреждений.
- Глава 42 Гражданского кодекса раскрывает сущность кредитов и займов.
Важно следить, чтобы кредитные отношения с выбранным банком, в том числе и предложенный им договор, соответствовали законодательству. Рекомендуется воспользоваться услугами опытного юриста, чтобы он проверил документы, которые нужно подписать.
Дадут ли такую ссуду
Банки не выдают потребительские кредиты первым встречным. Они изучают кредитную историю и прочие сведения о потенциальном клиенте для получения гарантии, что денежные средства будут возвращены с процентами и в срок. Индивидуальный предприниматель предоставляет финансовой организации документы, подтверждающие его платежеспособность:
- бухгалтерскую отчётность, сообщающую об уровне дохода;
- налоговую отчётность;
- паспорт индивидуального предпринимателя;
- справка, подтверждающая отсутствие долгов;
- справка о расчётном счёте;
- выписка из ЕГРИП.
Предоставленные документы дают банку возможность проверить следующие аспекты предпринимательской деятельности:
- объём ежемесячных налоговых выплат;
- объём прибыли;
- объём выручки;
- кредитная история.
Обычно банки отвечают согласием на заявку о потребительском кредите, но могут отказать в следующих случаях:
- Кредитная история сообщает о просроченных долгах или спорных ситуациях.
- Предпринимательская деятельность вызывает сомнения в соответствии законодательству.
- Индивидуальное предпринимательство зарегистрировано больше года назад.
Некоторые банки изначально не выдают кредиты ИП, поскольку предпочитают не сотрудничать с такой категорией граждан. Их не устраивает нестабильность их деятельности и правового статуса. Невозможно получить гарантию, что уже завтра, получив кредит, индивидуальный предприниматель свернёт свою работу и исчезнет с деньгами. Такие недоверчивые банки можно убедить поручительством или залогом.
Как оформить потребительский кредит для ИП
Чтобы получить потребительский кредит, индивидуальному предпринимателю следует выполнить такие этапы:
- Ознакомиться с существующими предложениями от разных банков и сделать выбор. Необходимо учесть размер процентной ставки, срок кредитных отношений, возможность получить нужную сумму.
- Связаться с представителем банка по телефону или оформить заявку онлайн на его официальном сайте.
- Собрать необходимые документы.
- Посетить банк для заключения договора.
- Получить денежные средства.
Процедура довольно проста и не занимает много времени.
На что обратить внимание
Потребительский кредит для ИП отличается следующими преимуществами:
- Простота оформления. Банку требуется минимальный пакет документов, подтверждающий стабильность бизнеса.
- Возможность получения даже при отрицательном результате экономической деятельности.
- Отсутствие комиссии за проведение финансовых операций. Такая комиссия взимается только с юридических лиц, а ИП – физическое лицо, поэтому пользуется всеми правами этой категории граждан.
- Небольшая процентная ставка.
Недостатки потребительского кредита заключаются в том, что в некоторых случаях банку могут понадобиться следующие гарантии:
- залог имущества;
- поручительство;
- страховка.
Таблица ниже позволяет сравнить условия кредитования различных банков:
| Банк | Минимальная процентная ставка (%) | Максимальная сумма (тысяч рублей) |
|---|---|---|
| «Сбербанк» | 12 | 5000 |
| «Альфа Банк» | 13,99 | 2000 |
| «Россельхозбанк» | 11,5 | 750 |
| «Совкомбанк» | 12 | 1000 |
| «ОТП Банк» | 12,5 | 750 |
Как повысить свои шансы на получение займа
Советы, приведённые ниже, помогут повысить свои шансы на получение потребительского кредита:
- Оптимально обратиться с заявкой в тот банк, с которым уже налажено сотрудничество. Велики шансы договориться с той финансовой организацией, в которой открыт счёт, на основе которого ведётся предпринимательская деятельность. В такой ситуации есть возможность получить кредит на льготных условиях.
- Поручительство и залоговое обеспечение повышают шансы на кредит, поэтому не стоит ими пренебрегать. При оформлении заявки следует предложить движимое или недвижимое имущество, которое потенциальный клиент готов отдать под залог.
- Договор страхования тоже даёт дополнительную гарантию, необходимую банку. Хоть это и подразумевает переплату, это также повышает шанс на положительный ответ.
- Не стоит скрывать что-либо от банка: чем больше документов, доказывающих платежеспособность, будет предоставлено, тем выше вероятность успеха.
Потребительский кредит для ИП – это внушительный шанс на расширение деятельности и повышение прибыли. Многие банки с готовностью предоставляют денежные средства в больших размерах, но им нужна уверенность в платежеспособности потенциальных клиентов.
Виды кредитов для ИП
В этом видео вы узнаете, стоит ли брать кредит ИП: