Становясь поручителем, мало кто опасается последствий этого поступка. Но когда приходит осознание серьезности сделанного шага, у многих возникает желание прекратить действие договора поручительства.
Когда возможно такое поручительство
Для кредитора поручительство является резервной гарантией сохранения их капиталов, поэтому просто отказаться от подписанного ДП, поручитель не может. Подобная ситуация регламентируется законодательством, а именно: Статьей 367 ГК.
В которой перечислены все официально допустимые варианты отказа от поручительства:
- После окончания действия основного договора между кредитором и его заемщиком. Причем ликвидация заемщика не прекращает действие ДП.
- В случае перемены условий основного договора, в сторону усиления ответственности поручителя или ухудшения его положения без документального согласования с ним.
- При переводе долга по условиям основного договора на другого заемщика без письменного согласия поручителя.
- Если кредитор отказался от исполнения должником условий договора.
- После окончания времени действия ДП, а если такого периода в договоре нет, то в течение года после возникновения обязательств поручителя. При условии, что за этот период не было обращения кредитора.
Как происходит прекращение договора поручительства
В зависимости от сложившихся обстоятельств и ситуативного положения у каждого может быть свой путь разрыва ДП. Вот некоторые варианты.
По кредитному договору
Если условия прекращения ДП по кредитному договору, прописанные в статье 367 ГК не сложились, то можно попробовать сменить поручителя. Для этого:
- Подобрать платежеспособного кандидата на замену.
- Подготовить необходимые документы: паспорт, документы подтверждающие получение дохода, заявление.
- Согласовать возможность замены с банком.
- Утвердить нового поручителя кредитором.
- Переоформить поручительство.
Еще один способ – признать ДП недействительным. Основания для этого:
- Неправильное оформление договора.
- Отсутствие или подделка подписи.
- Нарушение нормативных актов при кредитовании.
Физического лица
При прекращении поручительства физическим лицом надо понимать, что наличие или отсутствие согласия супруга не может служить основанием для прекращения ДП. В супружестве может быть личное и совместное имущество. Поэтому поручитель в этом случае несет ответственность в полной мере:
- Личным имуществом.
- Своей долей в совместном имуществе, так как по определению суда данная сделка не нарушает права второго супруга на владение своей долей.
Юридического лица
- Ликвидация юрлица не прекращает договор ДП, только если к тому времени кредитор предъявил свои требования по погашению долга ликвидационной комиссии. Причем это можно сделать, если обязательства уже возникли (должник по основному договору отказался платить), а превентивность в этом случае не допускается.
- При реорганизации компании поручителя данные обязательства переходят к ее правопреемникам в соответствии с разделительным балансом. Если из баланса непонятно к кому, то ко всем солидарно.
В связи со смертью заемщика
Если поручитель умер, то его обязательства по ДП переходят к наследникам, которые несут совместную пропорциональную ответственность. Величина этой ответственности ограничена размером наследства и на их личное имущество не распространяется. Но и какие-то претензии на уменьшение суммы поручительства не принимаются.
Если поручитель пенсионер
Поручитель пенсионер не имеет никаких послаблений или льгот при разрыве ДП. Другое дело, что в требованиях большинства банков есть возрастные ограничения к поручителям. Кроме того требуется справка о доходах. Поэтому каждый гражданин пожилого возраста должен при принятии решения учитывать различные риски.
Прекращение договора поручительства — тема видео ниже:
При изменении существенных условий
Изменение без согласования условий кредитного договора, которые повлекли увеличение ответственности поручителя или могут доставить ему неблагоприятные последствия – это железобетонный правопрекращающий фактор для разрыва ДП. Изменения могут быть такими:
- Увеличение процентов.
- Перенос сроков погашения кредита.
- Изменение основной суммы долга.
- Корректировка порядка возврата, например всей суммы сразу.
Судебная практика
Судебная практика по делам подобного рода достаточно обширна. Вот некоторые случаи из нее:
- Банк кредитор изменил условия кредитного договора и потребовал от заемщика возврат всей суммы. А когда тот не смог выполнить это условие, подал в суд на поручителя, аргументируя иск тем, что поручительство отменяется в будущем, если последствия возникнут. Суд отверг иск, постановив, что поручительство прекратилось с момента внесения изменений в основной договор.
- Заемщик, по согласованию с банком, перевел свои обязательства на другое лицо, не проинформировав об этом поручителя. И когда кредитор подал в суд на поручителя за неисполнение ДП, суд иск отклонил, мотивируя это тем, что ответчик имеет право отказаться от поручительства за нового заемщика.