В условиях перекредитованности населения, у многих возникает проблема, когда заем уже обслуживать невозможно или кредитная история испорчена безнадежно. И тогда одним из вариантов решения проблемы видится новый кредит.
Но получить его невозможно — банк не идет навстречу, а условия МФО напрямую ведут в еще большую кабалу. И в этот момент интернет услужливо предлагает новый выход из ситуации – кредит за вознаграждение. Разберемся что же это такое, каковы условия и как защищать свои права.
Нормативное регулирование и суть
Законодательно кредитное донорство не регулируется напрямую, то есть не существует закона, который бы определял права и обязанности кредитного посредника и лица, для которого берется такой займ.
Опосредованно такие отношения попадают под действие Гражданского кодекса РФ, но только в том случае, если стороны окажутся честными и заключат между собой частный договор займа на всю сумму кредита и всех дополнительных платежей (Глава 42 ГК РФ).
Стороны
В правоотношениях участвует две стороны:
- реципиент – лицо, которому финансовые организации отказали в выдаче кредита по разным причинам. Это могут быть: плохая кредитная история, просрочки по уже имеющемуся кредитному обязательству, уже имеющиеся несколько обсуживаемых кредитов и другие причины. Конечно, в этом случае есть возможность обратиться к знакомым, родственникам или иным лицам, которым нуждающийся в дополнительных средствах доверяет;
- донор – любое лицо, которое заявляет о себе таким образом на специализированных площадках в сети интернет, печатных издания, даже на столбах освещения.
Естественно никто не возьмет на себя кредитные обязательства и не передаст вам сумму займа бесплатно. Такой посредник всегда потребует вознаграждение, которое может достигать 40 % от суммы займа. На рынке таких услуг, в основном, присутствуют люди, которые понимают, что у заемщика ситуация безвыходная и он готов к выполнению почти всех условий, только бы получить деньги.
Третьей стороной в отношениях выступает финансовая организация, которая готова выдать кредит только тому клиенту, в котором увидит потенциального добросовестного кредитора.
Условия выдачи
Сразу отметим, что на рынке таких услуг существуют не только обычные физические лица с хорошей кредитной историей, готовые взять займ за выплату вознаграждения, но и профессионалы – кредитные брокеры. Процедура получения денежных средств в этом случае несколько иная, чем в случае с физическим лицом.
При обращении к физическому лицу
При обращении к физическому лицу процедура заключается:
- выбор объявления о предлагаемой услуге. Найти добросовестное лицо очень сложно, размер процентов, которые они берут за свои услуги не является гарантией честности;
- переговоры. На этом этапе необходимо выяснить как оформляются отношения между сторонами. Будет ли это договор или планируется вести отношения на доверии;
- передача пакета документов донору и обращение в банк;
- получение денежных средств.
Если выбран кредитный брокер
Если выбран кредитный брокер, то процедура будет заключаться:
- обращение к брокеру. Обрисуйте ему свою ситуацию, на этом этапе он оценит платёжеспособность клиента и вынесет заключение о возможности оказать помощь;
- заключение договора. Уделите особое внимание размеру вознаграждения за услуги: иногда оно достигает 50 % от тела кредита, но чаще всего 10-20 %;
- сбор документов и подача и в банк. Брокер является помощником, но большинство документов вы собираете самостоятельно и обращаетесь в банк тоже вы;
- одобрение кредита или отказ;
- получение денег;
- оплата услуг брокера.
Таким образом, получить кредит через посредника несложно, если подобрать добросовестного брокера или обратиться к проверенному посреднику.
Как защитить свои права
Естественно, что оказание таких услуг стоит дорого, но и при такой высокой оплате, кредитный донор несет существенные риски – даже заключённый договор займа не является гарантией того, что кредит будет выплачиваться другой стороной договора. Принудительное взыскание средств, даже при участии судебных приставов, достаточно сложная процедура.
В таких правоотношениях не защищены обе стороны. Рынок таких посреднических услуг переполнен мошенниками, которые наживаются на безвыходности ситуации заёмщиков. Не только физические лица, но и брокеры могут быть недобросовестными – серые кредитные брокеры.
Недобросовестных приемов, с помощью которых обманывают клиента, множество:
- платная подготовка документов с аргументацией, что самому клиенту такие документы собрать не под силу;
- требование предоплаты за оказываемые услуги;
- взимание платы за проверку кредитной истории;
- обещание исправить историю кредитных отношений с банками;
- вовлечение в невыгодные кредиты;
- использование предоставленных документов в недобросовестных целях;
- включение в договор гораздо больших дополнительных сумм, чем предусматривает кредитный договор.
Даже в самой безвыходной ситуации нельзя терять голову, такая спешка может привести к ещё большим финансовым проблемам. Стоит уделить особое внимание выбору человека или организации, которые помогут в получении кредита. Выделим несколько советов:
- стоит выбирать кредитного брокера, а не кредитного донора;
- если выбран донор – искать такого, у которого есть рекомендации знакомых или специализированной площадки;
- отношения с донором нужно строить только на договорных условиях,
- пользоваться услугами брокеров, представленных большими международными компаниями.
Рынок финансовых услуг предлагает посредничество в получении кредитов, если собственная история безнадежно испорчена. Можно воспользоваться услугами брокера или донора, но такие отношения должны быть оформлены официально, все платежи в договоре учтены, репутация посредника безупречной. Ведь кредиты за вознаграждение и за откат — дело очень рисковое.
Кто может помочь получит кредит за премию
Видео ниже расскажет о том, как вологжанин «выдавал» кредиты за вознаграждение: