Кредит для начинающего малого бизнеса в банке: основы и перспективы

Любое начинание рано или поздно потребует финансовых вложений. Большинство бизнес-проектов невозможно начать реализовывать, не имея серьезных накоплений. У начинающего бизнесмена есть два выхода: копить средства или обратиться за помощью. Накопительская деятельность может занять слишком много времени, промедление может привести к тому, что ниша на рынке будет уже занята.

Гораздо более выгодный для развития вариант — обратиться к инвесторам или банкам за предоставлением кредита. Найти инвестора достаточно сложно, а вот кредит для малого бизнеса – реальная перспектива.

Нормативное регулирование

  • Регулирование положений любого кредитного договора находится в ведении ГК РФ и внутренних положений банков, которые выдают средства.
  • На федеральном уровне принимаются законы, которые содержат в себе расшифровку терминов и условия, по которым обратившийся за кредитом моет быть отнесен к субъектам малого бизнеса: ФЗ «О малом и среднем предпринимательстве в РФ».

Государство заинтересовано в развитии частного бизнеса. Поэтому существует множество специализированных программ, которые создаться для поддержки малого предпринимательства. Они могут быть приняты как на федеральном, так и региональном уровнях. Государство выделяет под такие программы денежные средства и прописывает условия, при которых то или иное лицо может получить средства для развития бизнеса.

Кто может его получить

Кто может получить кредит для малого бизнесаПрежде всего выделим особенности кредита, выдаваемого на развитие малого бизнеса:

  • целевая направленность такого займа. Цель может быть любая: начало бизнеса, покупка оборудования для него, реклама или создание печатной продукции для рекламы компании, погашение налогов и иные. Обязательным условием является строгое отношение этих целей к бизнесу. За расходованием средств на заявленные цели следят надзорные органы, назначаемые государством и банком;
  • необходимо будет подтвердить статус предпринимателя, который относиться к малому бизнесу (свидетельство ИП, Учредительные документы ООО);
  • для получения денег необходимо будет предоставить специальный документ: бизнес-план. Он будет изучен комиссией, создаваемой субъектом РФ, который контролирует выполнение программ или отделом банка.

Кто относится к малому бизнесу

Закон относит к малому предпринимательству:

При рассмотрении вопроса о выдаче кредита банки проводят анализ всех показателей малого предприятия.

Кто может кредитовать

Заявляют о кредитной поддержке малого бизнеса огромное количество финансовых предприятий различного уровня. На деле же таких организаций не так и много. Ведь кредитование малого бизнеса, особенно с нуля – рискованное вложение денег. Банку выгоднее иметь несколько крупных клиентов, обеспечивающих свои долги залогом и имеющих солидные активы. Такие крупные предприятия, в случае провала кредитных обязательств, получают поддержку государства.

Из мировой практики можно выделить способы финансирования малого бизнеса:

  • гарантийные программы;
  • выдача денег непосредственно банкам для кредитования предпринимателей.

Чаще всего в нашей стране используется первый механизм. Созданы различные фонды регионального уровня и Федеральная корпорация развития малого предпринимательства. Она помогает решить предпринимателям проблемы с залогом, который требуется банкам для обеспечения исполнения обязательств. То есть такие поручительства помогают субъектам малого предпринимательства получить кредитные средства в банках.

Виды займов

Виды кредита для малого бизнеса Из анализа банковских продуктов, субъектами которых могут выступать только мелкие предприниматели, можно выделить виды целевых кредитов:

  • средства на развитие бизнеса. Цель займа может быть любая, связанная с деятельностью заявителя. Сумма рассчитывается, как правило, кратно доходам бизнесмена;
  • овердрафт. Краткосрочное кредитование (не более 30 ней) на небольшие суммы;
  • займ, предоставляемый на покупку основных средств. Необходимо будет доказать, что бизнес развивается не первый год и за предшествующий период была получены прибыль. В залоге у банка будет приобретаемые основные средства;
  • старт-ап. Самый невыгодный для финансовых организаций вид кредита. Старт-ап всегда начинается с нуля и оценить его перспективность сложно. Такой вид кредита всегда очень востребован молодыми бизнесменами, которые обычно не имеют собственных средств;
  • инвест-проекты. Банки могут финансировать такие проекты при наличии очень подробной и понятной финансовой документации: бизнес-пана, поручителей, залога и других обеспечительных мер.

Это основные виды кредитования, на деле их гораздо больше. Если вам отказали в одном кредите, ищите программу банка или государства, которая подойдёт именно вашему проекту.

Процедура получения

Обращение

Правительство РФ выбрало десять банков, которые являются партнёрами ФКРМП. В них установлены наиболее лояльные условия для получения кредита малыми предпринимателями. Если нет возможности получить деньги на развитие в одном из этих банков, в другие обращаться точно нет смысла.

В банки-партнеры можно будет обратиться даже при наличии негативных условий:

Малому бизнесу лучше всего обращаться за поддержкой в банки, имеющие аккредитацию у ФКРМП и работающие в ассоциации с государственными программами поддержки бизнеса.

Документы

Виды кредита для малого бизнеса и документы для негоКак и при получении любого займа, придется собрать пакет документов, в который обязательно войдут:

  • личный паспорт предпринимателя или руководителя предприятия;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или приказ о назначении руководителем юридического лица;
  • заявление на получение кредита. К нему нужно будет приложить бизнес-план или иные финансовые документы, подтверждающие наличие цели;
  • устав юридического лица, его бухгалтерский баланс с отметкой из налогового органа;
  • копии лицензионной и разрешительной документации заявителя;
  • копию учредительного договора;
  • правоустанавливающие документы на предмет залога;
  • документы поручителей;
  • полный список документов публикуется на сайтах банков, аккредитованных Корпорацией поддержки малого бизнеса.

Если предоставляются оригиналы документов – подпись руководителя обязательна, при предоставлении копий – нотариальное удостоверение.

Основные ставки процентов, под которые предоставляются средства – от 19 до 29 %. Следует помнить, что в случае просрочки платежей, которые могут вноситься ежемесячно или ежеквартально, будут начислены пени. В случае невыполнения заёмщиком своих обязательств, право собственности на предмет залога перейдет к банку.

Государство и частные финансовые организации разработали ряд специализированных программ, позволяющих получить необходимые для развития средства. Для получения придётся предоставить пакет документов, обратиться в банк с заявлением и получить одобренный кредит. Не следует забывать о своевременном погашении обязательств, поскольку просрочка принесет вред бизнесу.

Брать ли кредит на бизнес с нуля, расскажет видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.