Рефинансирование военной ипотеки: особенности процесса и программы банков

При снижении ставок по ссуде право на рефинансирование по военной ипотеке получает каждый военнослужащий, который считается действующим. Услуги предоставляют преимущественно крупные банки государства (УралСиб, Сбербанк, ВТБ 24 и др.). Рассмотрим основные преимущества, которые получают военнослужащие после проведения данной процедуры.

Нормативное регулирование

Рефинансирование кредита юристы рассматривают в качестве целевого займа. Конкретных законодательных норм по указанной проблеме нет. Перекредитование допускается, если кредитное учреждение имеет соответствующую лицензию. Ее должен предоставлять Центральный банк РФ (ст. №4).

Суть и преимущества

Рефинансирование (или простыми словами «перекредитование») военной ипотеки считается возможность перевода ипотечной ссуды, которая была открыта на условиях НИС к гражданскому банку. НИС расшифровывается, как «накопительно-ипотечная система».

Почему рассматриваемая услуга приобрела популярности? Объясним. С 2015 г. было отмечено снижение процента индексации ипотечных накоплений военных. После наступления 2016 г. эту индексацию совсем отменили. Результатом таких действий стала нехватка накоплений, которые собирали военные для погашения долгов за квартиру, для выплаты ипотеки. Поэтому только перекредитования военной ипотеке, которое будет проводиться по программе НИС способно понизить размер задолженности или полностью компенсировать ссуду. Этому способствует рефинансирование под меньший процент.

Основной целью рассматриваемой опции считается улучшение условий ссуды, которые могли слишком ухудшиться за последние годы. После инфляции, кризиса 2015 г. военные, пытающиеся погасить ипотеку, узнали о задолженностях, которые достигают 1 млн. р. Чтобы сгладить волну недовольства со стороны военных, разработали систему поддержки – возможность получения платежа на НИС за весь год сразу. Клиент может перевести сумму на доходный счет со ставкой в 7%. Таким доходом можно перекрыть инфляцию.

Какие возможности предоставляет перекредитование военным?

1. Понижение ставки в месяц.
2. Объединение источников финансирования. Рефинансирование позволяет объединить все кредиты в одном финансовом учреждении.
3. Увеличение периода платежей. За предоставленный срок клиент может найти финансы для нового кредита.
4. Уменьшение срока платежей. В этом случае клиент выплачивает задолженность до существенных потерь вследствие инфляции.
5. Получение льготного периода. В это время занимающему лицу не нужно выплачивать проценты.

Как происходит рефинансирование военной ипотеки

К физическим лицам, которые желают получить услугу от кредитной компании, требования выдвигаются такие же, как и при взятии обычной ссуды. Клиенту нужны:

• хорошая история по кредиту;
• высокая зарплата;
• наличие первой выплаты;
• наличие поручителей (это условие желательное).

Особенности и основания

Рассматриваемая услуга доступна большей части военнослужащих. Но банки предусмотрели определенные условия, при которых кредитное учреждение может отказать обращающемуся. К таким относят нижеприведенные:

• увольнение военного со службы, которое произошло в недавнем времени;
• размер остатка по ссуде менее 0,4 млн. или же более 2,4 млн.;
• плохая история по кредиту/кредитам;
• когда сокращение срока ипотеки предполагает, что НИС не успеет погасить ссуду. При этому у занимающего военного лица личных финансов, чтобы выплатить ссуду, нет.

Несмотря на подобные уверения банков, у нас нет ни одного случая проведения рефинансирования уволенным военнослужащим. Что касается обратившихся военных, которые все еще работаю, большинству из них кредитные компании предоставили перекредитование.

Документы

При займе имущество (квартира) обязательно проходит процесс оценки. Дело предоставляют спец. компаниям, которые обычно рекомендуют кредитные учреждения, предоставившие ссуду. Для выполнения оценивания клиент должен предоставить следующие бумаги:

• паспорта занимающих лиц;
• бумага, подтверждающая право на недвижимость;
• техническая документация.

Длится описанная процедура около 5 дн. При обращении за перекредитованием клиенту необходимо собрать и другие документы:

• паспорт;
• справка, способная подтвердить место работы, наличие достаточного дохода;
• кредитный договор, по которому следует проводить рефинансирование;
• справки, удостоверяющие остаток долга;
• бумаги для подтверждения наличия в собственности у военного занимающего лица имущества.

Органы

Обращаться за перекредитованием можно сперва в свой банк. Попытайтесь договориться о понижении процентной ставки. Если сотрудники банка не идут навстречу, обращайтесь к другим банкам, которые предлагают услуги по рефинансированию ипотеки.

К клиенту, обратившемуся за рефинансированием каждый банк выдвигает свои требования:

• гражданство Федерации;
• наличие прописки в месте, где расположена финансовая структура;
• возрастные рамки 21 – 65 лет;
• работа на одном месте от 3 – 6 мес.;
• отсутствие просрочек в истории кредитов;
• наличие бумаги, подтверждающей официальный регулярный доход.

Как сделать

Чтобы ознакомиться с изменением условий после предстоящей процедуры рефинансирования, можно использовать расчетный калькулятор. Клиент вводит данные: остаток по займу, банк для перекредитования, старый процент. Указанная программа позволяет рассчитать выгоду от предстоящей процедуры. В некоторых случаях перекредитование не имеет смысла.

Если же вы увидели, что процедуру проводить выгодно, определитесь с выбором банка. Затем направьте заявление, приложите все, указанные кредитной компанией документы. Затем ожидайте ответа.

Если вы обратились в свой банк, просите о перекредитовании под меньший процент, нужно говорить о процедуре «реструктуризация». Начинают процесс после написания заявки, выдачи решения на нее от главы учреждения.

Заявление должно содержать такую информацию:

• пожелания по изменению платежа, который будет вноситься ежемесячно;
• бумаги, способные подтвердить сложности дохода. Они представлены справкой НДФЛ. Предоставляют ее за последние 3 мес.

Когда занимающее военное лицо увольняется со службы, государство уже не обязуется выплачивать его задолженность. Кредит становится проблемой самого клиента. Он может обратиться к другому банку за перекредитованием. Ссуду клиент получит, когда банк убедится в его платежеспособности.

Рефинансирование лица, уволенного с военной службы возможно в нижеуказанных случаях:

1. Заем по ипотеке получен после того, как будут начислены государственные деньги.
2. Военный заемщик выплачивает сам определенную сумму с целью погашения ссуды.

Рефинансирование ипотеки, а тем более военной — дело обычное, равно как и перекредитование потребительских займов, карт, автокредитов, микрозаймов и т.п. Важно быть внимательным при подписании договора.

Важные сведения о рефинансировании военной ипотеки представлены в видео ниже:

Выгодные программы от банков

У каждого кредитного учреждения свои условия, требования к обращающемуся клиенту. Военные для получения рассматриваемой услуги могут обращаться к нижеперечисленным банкам:

Переход задолженности из одного финансового учреждения к другому предполагает изменение процентной ставки, срок кредитования. Об условиях следует интересоваться у менеджера банка при обращении за оказанием данной услуги.

Правовые последствия и защита прав

В рефинансировании могут отказывать клиентам, которые уволены с гос. службы или отличаются плохой историей по кредиту. В большинстве случаев перекредитование по военной ипотеке предоставляют.

При возникновении споров суд решает вопросы, как в делах об ипотечном кредитовании.