Объем продаж машин ежегодно увеличивается несмотря на постоянное повышение цен на технику. Такая обстановка сформировалась благодаря свободному доступу граждан к кредитованию. Однако, чтобы договор был подписан и долгожданное авто оказалось в руках заемщика, важно соблюсти условия подписания документа.
Нормативное регулирование
Законодательными нормативами автокредитования в РФ являются:
- В основе лежат нормативные документы Банка России, регламентирующие проведение различных банковских операций учреждениями:
- инструкция № 1 от 1997 года «О порядке регулирования деятельности банков»;
- положение № 89-П от 1999 года «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков»;
- инструкция № 62а от 1997 года «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».
- Кроме этого большое значение имеют нормативы Конституции РФ, в частности:
- ст. 6, 62 относительно гражданства;
- ст. 46 относительно права на судебную защиту;
- ст. 8 относительно свободного перемещения товаров, услуг и денежных средств.
- Также важно учесть нормы:
- ФЗ № 115 от 2002 года «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации»;
- ФЗ № 2202-1 от 1992 года «О прокуратуре Российской Федерации»;
- ГК РФ в гл. 42, 3, 27 – 29, 21 – 26, 48, 49, 46.
Условия автокредита
При получении кредита на авто суммы, предоставляемые заемщику достаточно крупные, поэтому учреждения выставляют индивидуальные условия. Условия отличаются в зависимости от статуса и состояния авто, но в среднем они соответствуют следующим пунктам.
На новую машину
Покупая новое авто можно рассчитывать на лояльность банка:
- ставка от 9, 5%;
- период кредитования от 7 лет;
- пониженные платежи и индивидуальные ставки;
- первоначальный взнос от 20%;
- размер кредита до 7 млн. рублей.
В автосалоне
Если авто приобретается у дилера, тогда банк предлагает следующие условия:
- ставка от 8, 9%;
- период кредитования до 5 лет;
- сумма кредитования до 5 млн. рублей;
- возможно кредитование без оформления КАСКО;
- первоначальный взнос 20%.
На подержанное авто
При получении кредита на авто с пробегом, приобретаемого у физлиц банки предоставляют следующие условия:
- ставка от 9, 9% годовых;
- отсутствие первоначального взноса;
- лимит суммы до 3 млн. рублей;
- доступно получить без КАСКО;
- проверка на соответствие авто и продавца.
На семейный автомобиль
В данном случае существует госпрограмма «Семейный автомобиль», участвуя в которой пользователь получает возможность купить авто дешевле. Ежегодно правительство выделяет под программу определенное количество средств, например, в 2018 году резерв субсидий соответствовал 55 000 заявкам.
Условия обязательные и следующие:
- покупка авто только в кредит, при приобретении техники за наличку помощь не оказывается;
- наличие в семье от 2 детей;
- скидка до 10% от стоимости авто;
- стоимость авто не более 1, 5 млн. рублей;
- только для граждан РФ, не оформлявших кредит на авто последний год.
Лучшие условия от банков
Выгодные и лояльные кредитные программы предлагают следующие банки России
| Банки | Период кредитования | Сумма | Ставка | Дополнительно |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | От 1 до 5 лет | До 5 млн. рублей | От 13,5% до 16% годовых | Скидки на 1% по ставкам для:
|
| ВТБ24 | До 5 лет | До 5 млн. рублей | От 11% до 17% годовых | Наличие первоначального взноса от 14%, можно получить займ в иностранной валюте |
| Банк Тойота | От 3 месяцев до 3 лет | До 5 млн. рублей | От 14% годовых | Первоначальный взнос от 15% |
| Русфинанс Банк | До 5 лет | До 5 млн. рублей | До 16,8% годовых | Сумма первоначального взноса от 10%, приобретение авто с пробегом под 7,9% |
| ЮниКредит банк | До 7 лет | До 6,5 млн. рублей | 14% годовых | Первоначальный взнос от 15% стоимости авто |
| Солид банк | До 5 лет | До 5 млн. рублей | От 8,99% годовых | Первоначальный взнос от 10% стоимости авто, нет подтверждения дохода, если внесен взнос в 70% стоимости авто, цена техники максимум 1,5 млн. рублей |
| Центр-инвест банк | До 3 лет | 1,5 млн. рублей | 9,5% годовых | Первоначальный взнос 50% |
Нарушение положений
Отказаться от условий договора можно на любом этапе, но и последствия подобного решения могут быть разные:
- Отказаться сразу после получения займа – придется уплатить проценты за период пользования, кроме этого в зависимости от условий кредитования организация может потребовать выплату неустойки.
- После подписания договора нарушение условий чревато возвратом полного займа с набежавшими процентами, иногда для этого приходится продавать авто и недостающую сумму выплачивать с собственных средств.
- Если заемщик не исполняет свои обязательства, банк также может выступить инициатором разрыва договора и выставить требование возвратить досрочно всю сумму займа с процентами, штрафами и пенями.
- Кроме этого выйти их тяжелой ситуации можно за счет:
- реструктуризации долга – новый договор с существующим кредитором на более лояльных условиях для заемщика;
- рефинансирования – новый займ в другом учреждении, при этом ставки будут значительно ниже;
- кредитных каникул, когда действующий кредитор дает отсрочку заемщику.
Автокредитование – это возможность получить авто и использовать его, а средства выплачивать частями. Такое кредитование можно оформить и на подержанное авто. Однако следует тщательно подойти к выбору кредитора, учесть свои финансовые возможности и отнестись с ответственностью к выставленным условиям. Если нет возможности выплачивать средства или существует желание досрочно погасить займ, следует изучить все возможные варианты и помнить, что выход из тяжелой ситуации всегда есть без порчи кредитной истории.
Про различные условия автокредита расскажет это видео: