Обратная ипотека для пенсионеров и особенности ее получения

Ипотека в России предоставляется гражданам, способным выплачивать ее в течение длительного времени. Поэтому возраст потенциальных клиентов банков редко превышает 30–40 лет. Но существует ипотека для лиц, достигших пенсионного возраста.

Общие сведения

Понятие такого кредита

Понятие «обратная ипотека» используется довольно часто и означает заем, предоставляемый пенсионерам под залог имеющегося имущества. Цель такой ипотеки – улучшение жилищных условий. Регулирует порядок предоставления обратной ипотеки ФЗ №102 от 16 июля 1998 года.

У процедуры есть ряд особенностей:

  1. Пожизненный кредит не требует первоначального залога или внесения ежемесячных платежей.
  2. Банк является залогодержателем до смерти клиента.
  3. В случае гибели клиента залогодержатель продает недвижимость и покрывает свои расходы.
  4. Заемщик остается владельцем залогового жилья, но не имеет права его продавать или дарить.

Виды

Существует два вида обратной ипотекиСуществует два вида обратной ипотеки:

  1. В первом случае банк сразу выдает клиенту всю сумму, рассчитав стоимость залогового жилья. Это удобно, если пенсионеру срочно нужны деньги на лечение и другие нужды.
  2. Предоставление ежемесячных платежей. Банк выплачивает сумму займа равными частями каждый месяц.

Условия кредитования

Оформить обратную ипотеку может не каждый пенсионер, так как у каждого банка есть свои условия кредитования. К жилью выдвигаются такие требования:

  1. Оставить в залог можно только квартиру, но не частный дом. При этом жилье должно располагаться в многоквартирном доме.
  2. Жилплощадь не должна быть ветхой или аварийной.
  3. У заемщика не должно быть задолженности по «коммуналке».
  4. Квартира должна быть пригодна для проживания, то есть, иметь санузел, систему газоснабжения и т. д.
  5. Жилплощадь должна единолично принадлежать заемщику.
  6. Обязательно оформляется страховка.

Но существуют также требования к заемщикам:

  1. Ссуда предоставляется только пенсионерам, поэтому подавать заявку можно только с 60 или 65 лет.
  2. У заемщика не должно быть иждивенцев, то есть, несовершеннолетних или нетрудоспособных лиц, которых он содержит. В противном случае после смерти пенсионера они будут претендовать на обязательную долю наследства.
  3. Если жилье принадлежит двум совладельцам, к примеру, супругам, они могут выступать созаемщиками.
  4. Обратная ипотека предоставляется только гражданам России.

Плюсы и минусы

К преимуществам данной сделки с банком можно отнести следующее:

  1. Можно получить ощутимую прибавку к пенсии.
  2. Не нужно предоставлять дополнительных документов, иметь хорошую кредитную историю и т. д.
  3. Не нужно погашать кредит.

Есть и недостатки:

  1. После смерти заемщика квартира переходит в собственность банка.
  2. Данная схема предполагает проведение большого количества мошеннических сделок. В конце концов, пенсионера могут просто заставить взять обратную ипотеку, а затем присвоить деньги.
  3. Нет нормативного акта, регулирующего исключительно порядок предоставления обратной ипотеки.

На практике родственники заемщика только после его смерти узнают о том, что квартира находится в залоге у банка. И сделать в данном случае ничего нельзя, разве что доказать невменяемость пенсионера при составлении договора. Но это сделать достаточно сложно.

Как оформляется обратная ипотека для пенсионеров

Как оформляется обратная ипотека для пенсионеровПроцедура оформления обратной ипотеки мало чем отличается от оформления любого другого займа. Если решение о получение денег по залог жилплощади принято, то необходимо:

  1. Заняться поиском банковского учреждения, выдающего такие ссуды. К примеру, это может быть Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ Банк Москвы и т.д.
  2. Далее нужно ознакомиться с условиями предоставления ссуды. Можно сделать это по телефону или при личном посещении банка.
  3. Подготовка документов. В целом, перечень бумаг простой. Нужен паспорт гражданина РФ и документы на недвижимость. При обращении в банк также оформляется соответствующее заявление.
  4. Затем нужно лишь дождаться, какое решение примет банк.
  5. Если все в порядке, то следует оформить договор. Также не нужно забывать о страховании объекта недвижимости, выступающего залогом.
  6. После этого остается только получить денежные средства – всю сумму или частично.

Особое внимание следует уделить ипотечному договору:

  1. Пенсионер обязуется передать недвижимость банку после своей смерти, но не раньше.
  2. Обязательно указывается способ передачи денег. К примеру, можно открыть счет в этом же банке или получить всю сумму наличными.

При необходимости нужно предоставить дополнительные документы. Обычно это медицинские справки, документы, подтверждающие отсутствие иждивенцев или совладельцев имущества, и т. д.

Защита прав и последствия

Все взаимоотношения с банком осуществляются на основании соответствующего договора. Стороны обязаны выполнять его условия или нести ответственность за невыполнение. Все спорные вопросы, возникающие между банковским учреждением и заемщиком, решаются в суде. К примеру, клиент вправе обратиться в суд:

  • при изменении условий договора банком в одностороннем порядке;
  • при продаже квартиры без согласия заемщика;
  • в случае, когда банк иными способами нарушает условия договора.

В суд вправе обратиться также родственники пенсионера или другие заинтересованные лица, полагающие, что заемщик был обманут. Но нужно предоставить доказательства, подтверждающие, что соглашение об ипотеке является недействительным.

Обратная ипотека в РФ – новый вид кредитования, который пока не пользуется популярностью. Обычно такая ипотека подходит одиноким пенсионерам, у которых нет наследников. Тогда им проще передать свою недвижимость банку взамен конкретной суммы. Но при наличии родственников дело легко может дойти до суда.

Что такое обратная ипотека? Узнаете из видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.