Можно ли в России взять ипотеку с видом на жительство: требования, порядок и правила предоставления

В Российской Федерации проживает много мигрантов. Они учатся, работают, создают семьи. И многие годами оплачивают съемное жилье. Поэтому приобретение квартиры в ипотеку становится для многих из них единственным шансом стать обладателем собственной недвижимости.

Российские банки постепенно привыкают работать с этой категорией граждан. Количество ипотечных кредитов, выданных иностранцам, растет. Рассмотрим, возможно ли в России взять ипотеку с видом на жительство.

Как ВНЖ влияет на получение ипотечного займа

Правовой статус человека, имеющего вид на жительство на территории РФ, ничем не отличается от статуса гражданина РФ. Единственным ограничением является невозможность избирать или быть избранным. Поэтому никаких прямых законодательных запретов или ограничений для иностранных граждан при получении ипотечного кредита не предусмотрено.

Ограничения могут быть в правилах самих банков. Во-первых, обязательно нужно соответствие стандартным требованиям к заемщикам-гражданам РФ, например, по продолжительности стажа (не менее 2-3 лет), возрасту (от 21 до 65 лет), уровню дохода.

Практика показывает, что ипотеку с видом на жительство в РФ (ВНЖ) получить возможно, только нужно наличие некоторых условий:

  1. Заемщик должен быть официально трудоустроен на основе бессрочного трудового договора с работодателем в РФ, то есть быть налогоплательщиком РФ.
  2. В банк должна быть предоставлена справка по форме 2-НДФЛ. Учитывается также доход в другой стране.
  3. Предоставляется копия бессрочного трудового договора. Это служит гарантией того, что клиент продолжит работать в своей компании.
  4. При наличии созаемщика получить ипотечный заем будет гораздо легче. Это в глазах банка повышает благонадежность клиента, который получает кредит с видом на жительство.

Банк может выдвинуть ряд дополнительных требований, а именно страхование жизни и здоровья, повышенный размер первоначального взноса и необходимость в поручителях. Кредитную историю гражданина другой страны проверяют, при возможности в том числе и на его родине.

Условия получения ипотеки с видом на жительство

Условия получения ипотеки с видом на жительство

  • Первоначальный взнос будет достаточно крупным, обычно не менее 10%, хотя в отдельных случаях банки требуют 50%.
  • Жилье придется застраховать, решение о страховании жизни и здоровья клиент принимает сам, но без нее стоимость кредита окажется выше. Если заемщик имеет какую-либо недвижимую собственность, то можно обойтись без первоначально взноса, если собственность оформить в залог.
  • Ипотека предоставляется не только на строительство, но и на ремонт или строительство дома. Выдается в рублях или иностранной валюте. Обычна практика – выдавать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату.
  • Процентная ставка по кредиту для иностранцев выше на 1-1,5 п.п. и колеблется от 15 до 25% в зависимости от суммы предоплаты, наличия поручительства, стоимости страховки, срока кредитования.

Подавать заявку нужно, если в условиях банка не прописано обязательное гражданство РФ. Кроме стандартных пунктов могут проверить наличие регистрации и законность пребывания на территории страны, иногда ВНЖ даже не обязателен.

Куда можно обратиться

Для заявителя в первую очередь при поиске важны ни размер процента или другие привлекательные факторы, а возможность найти банк, готовый выдать кредит гражданину другого государства.

Заявку на получение ипотечного кредита можно подать в:

  1. Сбербанк. Возможно получение ипотеки при выплате 20% стоимости квартиры. Ставки определяются валютой и сроком кредитования. Требования и условия стандартны для всех заемщиков.
  2. ВТБ 24. Программа ипотеки по 2 документам «Победа над формальностями» при уплате 30-40% первоначального взноса. Требуемые документы: паспорт и любой другой документ (например, права). Стандартная ставка от 10,1% с первоначальным взносом 15%.
  3. Банк Москвы. Реализует программу «Победа над формальностями» с теми же условиями, что и ВТБ.
  4. Евразийский банк. Предоплата 15%, ставка 10,75%.
  5. Промсвязьбанк. Предлагается программа «Победа над формальностями», но ставка значительно выше, чем других банках.
  6. Росбанк. Выдается ипотека зарплатным клиентам или гражданам, имеющим счет в этом банке. Ставка от 10%.
  7. Дельтакредит. Ставка 10,75%, взнос – 15%. Возможно снижение ставки за комиссию на 1-1,5%.
  8. Альфа-банк. Ставка от 10,19% с первоначальным взносом 15% сроком до 30 лет.
  9. Райффайзенбанк. Ставка 10,25% с первоначальным взносом 15%. При приобретении квартиры в новостройке и сроке погашения 25 лет ставка составит 9,25% годовых.
  10. Транскапиталбанк. Предварительная оплата 5%, ставка 10,95%. При внесении 30% предоплаты действует программа по 2 документам по ставке 10,9%.

Райффайзенбанк и Дельтакредит являются международными компаниями, их требования к зарубежным клиентам лояльнее, чем в других банках.

Какие документы нужны

Условия получения ипотеки с видом на жительство и необходимые документыПакет документов стандартный и соответствует тому, что предоставляют граждане РФ, с небольшими дополнениями:

  • паспорт заемщика, его копия и заверенный нотариусом перевод на русский язык;
  • справка о том, что заемщик стал на учет в ФНС;
  • справка 2 НДФЛ или выписка из банка (стоимость ежемесячного платежа не должна превышать 40% дохода семьи за 1 месяц);
  • копия ВНЖ;
  • документы с подтверждением занятости;
  • разрешение на работу в РФ;
  • копия пенсионного свидетельства или водительских прав.

К документам прилагается стандартная анкета-заявление на бланке банка, а также документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, документ об оценке и кадастровый паспорт.

Отдельные банки дополнительно могут затребовать документы об образовании, свидетельство о временной регистрации, выписку из банка по личным счетам и документы на личную собственность заемщика.

Какие недостатки есть в кредитовании иностранцев

Главным препятствием многие банки считают отсутствие доступа к информации о заявителе-иностранце. Кроме справки от работодателя, никаких других достоверных сведений о заемщике получить чаще всего невозможно. Всегда есть риск того, что заемщик уедет в длительную командировку или уволится с места работы.

При этом банк теряют внушительную сумму дохода от процентов и комиссий, останутся невыплаченными остаток основного долга, начисленные пени и штрафы. Оставленную в залог квартиру приходится продавать с торгов, где цена обычно ниже рыночной.

Именно по этим причинам потенциальные риски банк закладывает в повышенную процентную ставку и дополнительные сборы.

Анализ рынка кредитования иностранцев показывает, что в большинстве своем эти граждане более ответственно относятся к своим обязанностям по договору, чем жители нашей страны, уровень их доходов выше, чем в среднем по России.

Предпочтение отдается гражданам СНГ. Почти половина всех ипотечных займов (45%) предоставлены гражданам Белоруси, 19% — приехавшим из Украины. Казахи и узбеки получили соответственно 7 и 6%.

Таким образом, получить ипотеку с видом на жительство в России возможно, если иметь постоянное место работы в нашей стране, стабильный высокий доход и соответствовать возрастным и некоторым другим критериям банков. Важно найти банк, готовый выдать кредит иностранному гражданину, и обратиться туда с нужным пакетом документов.

Стандартные требования к человеку с ВНЖ при ипотечном кредитовании

Стандартные требования к человеку с ВНЖ при ипотечном кредитовании

В этом видео рассказывается, при каких условиях может получить ипотечный кредит негражданин России:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.