Экспресс-кредит представляет собой разновидность потребительского займа. Основной целью является оплата определенного товара в магазине или торговом центре. Экспресс-кредитование также популярно при оформлении туристических поездок или осуществлении монтажных работ (например, приобретение и установка пластиковых окон).
Величина займа обычно небольшая – до 100 тыс. рублей. Денежная сумма поступает на счет организации, продающей товар или работу.
Нормативное регулирование
Порядок предоставления экспресс-кредитов регламентирован главой 42 гражданского законодательства и Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите», утвержденном 21 декабря 2013 года. Закон № 152-ФЗ от 27 июля 2006 года стоит на защите персональных данных клиентов. Несостоятельность или банкротство описаны в одноименном законе № 127-ФЗ, принятом 26 октября 2002 года.
Что это за продукт
Чем отличается от микрозаймов
Микрофинансирование и экспресс-кредитование пользуется огромной популярностью среди населения. Причина предельно проста – не нужно собирать широкий список бумаг, официально подтверждать ежемесячный доход, привлекать поручителей или предоставлять залоги в виде крупных объектов движимого и недвижимого имущества. Но, эти термины таят в себе определенную разницу. Прежде чем обратиться за одной из этих услуг, нужно разобраться в отличиях и преимуществах каждой.
Для микрокредитов присущи следующие особенности:
- денежные средства могут быть предоставлены в виде наличных или карточки;
- максимальный размер займа несколько меньше, чем в случае оформления экспресс-кредита;
- срок погашения взятых обязательств короткий – не превышает 1 год;
- ожидание ответа по заявке составляет не более 0,5 часа;
- для получения микрозайма требуется только паспорт;
- высокая процентная ставка.
Банки не предоставляют микрокредиты. За услугой следует обращаться в специальную микрофинансовую компанию или кооператив. Главный плюс состоит в незначительной переплате, но при условии возврата средств в короткое время. Беспроцентный период или срок в течение которого применяется минимальный процент, указаны в договоре. Использование услуги целесообразно, если нужно купить какой-то предмет техники или мебели, а необходимая сумма отсутствует.
Особенности
Среди особенностей экспресс-кредита можно выделить:
- большую переплату;
- длительный срок возврата займа – до 3 лет;
- решение о предоставлении займа может принимать в течение 3 дней;
- получить более крупный кредит может гражданин, официально подтвердивший свой регулярный заработок.
Выдачу экспресс-кредитов осуществляют банки, уверенные в платежеспособности заемщика. Максимальное значение кредита составляет 150 тыс. рублей. Заявку можно подать в филиале финансовой организации, в магазине через представителя или в онлайн-режиме на официальном сайте. Основной минус – огромная процентная ставка.
При принятии решения в пользу одной из услуг следует исходить из сложившейся ситуации. Микрокредит является экономически целесообразнее, но сумма, на которую может рассчитывать клиент – минимальна. Ее значение обычно варьируется от 3 до 30 тыс. рублей.
Как получить экспресс-кредит
Экспресс-кредит представляет собой один из видов потребительского займа. Средства можно получить на покупку конкретного товара или оплату определенной работы/услуги. Экспресс-кредитование зачастую применяется в точках продаж, то есть гражданин выбирает необходимый товар или услугу, изъявляет желание оплатить заемными средствами и в случае получения одобрения банка, приобретает необходимое. Размер кредита чаще всего не превышает 100 тыс. рублей, но в отдельных исключительных случаях может достигать крупных сумм, например, автокредит.
Расчеты лучше производить безналичным путем, то есть переводом от финансового учреждения к продавцу. Есть возможность получить экспресс-кредит наличными, но при этом клиент должен быть готов к уплате повышенной процентной ставки. Решение о предоставлении небольшой суммы может быть принято в течение 0,5 – 1,5 часов. Если речь идет о приобретении автомобиля, то немного дольше. Предоставление займа свыше 500 тыс. рублей рассматривается более тщательно и может занимать от 1 до 3 дней.
Получение экспресс-кредита предполагает предоставление следующего пакета документов:
- паспорт гражданина;
- второй документ, удостоверяющий персональные сведения клиента, например, СНИЛС, свидетельство, позволяющее управлять автомобилем, военный билет и т.д.
Банк не вправе требовать дополнительные бумаги, но если клиент предоставит справки, гарантирующие величину и стабильность дохода, то сможет рассчитывать на предоставление более выгодных условий.
Защита прав и последствия
Быстрота предоставления кредитных средств – одна из целей экспресс-кредитования. Многие учреждения предлагают оформить заявку в онлайн-режиме, что значительно снижает потребность в персонале. К основным рискам экспресс-кредитов можно отнести следующие моменты:
- мошенничество, присущее обеим сторонам;
- фишинг выражается в воровстве логинов и ПИН-кодов;
- в договор обычно включены скрытые платежи и комиссии, о которых не сообщают клиенту.
Многие заемщики боятся заключать электронный договор, обосновывая это опасностью отсутствия законодательного регулирования. На самом деле это не так. В области кредитования действует множество нормативных актов, контролирующих различные сферы – защиту прав, конфиденциальную информацию и многое другое. Спорные ситуации нужно пытаться решить на месте, а при отсутствии результата — обращаться в суд.
Сегодня сфера экспресс-кредитования активно развивается, о чем расскажет видео ниже: