Финансовые учреждения предоставляют кредиты не только на приобретение товаров или недвижимости, но и на развитие бизнеса. И чаще всего используются займы на франшизу, позволяющие в короткие сроки начать свое дело. Но банки предъявляют высокие требования к своим клиентам, так как сумма займа достаточно велика.
Нормативное регулирование
Отдельного нормативного акта, регулирующего развитие бизнеса с помощью франчайзинга, в России нет. Поэтому стороны действуют на основании Главы 54 ГК РФ.
Как взять кредит на открытие бизнеса по франшизе
Франшиза – это возможность открытия бизнеса с использованием конкретной торговой марки. Человек (франчайзи) приобретая франшизу, получает полное сопровождение и помощь по ведению дела, возможность использование торговой марки, покупателей и т. д.
Естественно, у владельца франшизы есть ряд обязательств. Если это магазин, то он должен быть оформлен в соответствии с требованиями собственника торговой марки и т. д. Тем не менее, есть ряд преимуществ использования франшизы, особенно если это известная торговая марка.
Источники средств
Для того чтобы получить возможность работать с популярными брендами и иметь прибыль, нужно вложить немало средств. Стоимость франшизы заставляет будущих предпринимателей брать кредиты на покупку. Существует несколько вариантов того, где можно получить нужную сумму:
- Оформление кредита с помощью представителя бренда. Владельцы торговых марок заинтересованы в продвижении своего бизнеса, поэтому нередко помогают будущим партнерам в получении займа. К примеру, становятся поручителями.
- Получение кредита наличными. Если нужна сумма больше, чем готов дать банк, можно оформить его наличными. А целью получения указать ремонт, путешествие и т. д.
- Оформление займа на действующий бизнес. Этот способ используют те, у кого уже зарегистрирована какая-то фирма.
- Получить специализированный кредит на франшизу. Некоторые устанавливают специальные программы для финансирования бизнеса. Такая есть у Сбербанка.
Недостатки займа
К недостаткам открытия бизнеса с помощью франшизы можно отнести:
- Высокая процентная ставка в связи с большим риском. Банки обычно перестраховываются.
- Оформление бизнес-плана.
- Предоставление дополнительной отчетности для банка.
- Взять кредит физ. лицу не удастся. Нужно быть, как минимум, ИП.
- Предоставление имущества в качестве обеспечения кредита.
- Большое количество скрытых платежей. Различные пени и неустойки, влияющие на размер кредита.
Требования к заемщику
Требования к заемщику у всех банков приблизительно одинаковые:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21 (23) до 70 лет;
- заемщик является зарегистрированным предпринимателем;
- у него положительная кредитная история;
- наличие залога.
ЮЛ
Юридическим лицам нужно предоставить:
- заявление;
- личные документы заемщика;
- документы, подтверждающие госрегистрацию;
- выписку с расчетного счета фирмы;
- налоговую и финансовую отчетность за определенный период;
- документы на залог;
- бумаги от поручителей.
ИП
Индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:
- заявление;
- личные документы;
- СНИЛС и ИНН;
- выписку из ЕГРИП и другие бумаги, подтверждающие госрегистрацию;
- справку о доходах;
- отчетность;
- патенты или лицензию (если используются);
- бумаги на залоговое имущество и поручителей.
Условия получения денежных средств
Условия получения денежных средств на франшизу в Сбербанке следующие:
- Сумма – до 3 млн. рублей.
- Максимальный срок – до 3, 5 лет.
- Процентная ставка при сроке до 2 лет – 17, 5%.
- Если срок кредитования больше 2 лет – 18, 5%.
- Кредит оформляется под залог приобретаемых активов.
Аналогичная программа действует в Росбанке. Срок кредитования также не превышает 3 лет, но максимальная процентная ставка составляет 17, 5%. Сумма займа – до 3 млн. рублей.
С одно стороны банки охотно финансируют такие проекты, с другой – просчитывают все риски. А франчайзинг является довольно рискованным бизнесом, особенно если бренд малоизвестный. Поэтому чем известнее торговая марка, тем больше шансов получить заем на выгодных условиях.
Процедура оформления
Процедура оформления кредита состоит из следующих этапов:
- После обсуждения соглашения с франчайзи и подготовкой бизнес-плана нужно заняться выбором банка.
- Обращение в фин. учреждение с заявлением и документами.
- Получение решения банка.
- Оформление кредитного договора
- Выплата первого взноса.
- Получение необходимой суммы.
Далее нужно лишь выполнять условия соглашения – платить взносы, проценты и т. д.
Правовые последствия и защита прав
Кредит на приобретение франшизы, по сути, является обычным займом. Поэтому после оформление кредита самым важным является своевременная выплата долга. В противном случае банк заберет залоговое имущество, а также предъявит претензии к поручителю.
Финансовое учреждение со своей стороны также обязуется выполнять условия договора. Это означает, что нельзя:
- повышать процентную ставку;
- требовать досрочного погашения кредита;
- расторгать договора в связи с ухудшением финансового состояния плательщика;
- страховать жизнь заемщика;
- иными способами менять условия договора в одностороннем порядке.
Если банковское учреждение нарушает права заемщика, нужно обращаться в суд.
Несмотря на то, что российское законодательство в сфере франчайзинга далеко до идеала, можно начать бизнес таким образом. А если не хватает средств на приобретение франшизы, можно обратиться в любой банк. Если торговая марка известная, а заемщик является потенциально надежным клиентом, есть возможность получить необходимую сумму.
Как начать бизнес по франшизе, расскажет видео ниже: