Функционал грузовых автомобилей позволяет выполнять широкий спектр работ. Потребность в его приобретении имеется как у представителей малого бизнеса, так и у крупных компаний. Стоимость грузовых машин достаточно высока, именно поэтому многие желают воспользоваться услугами кредитования.
Данная услуга пользуется популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для физических лиц возможность приобретения грузовых машин стала доступна относительно недавно. При этом не все банковские организации готовы предоставить данную услугу.
Нормативное регулирование
При составлении договора по предоставлению кредитных денежных средств на приобретение грузового автомобиля учитываются все основные правила взаимоотношения сторон. В нём прописываются права и обязанности заёмщика и кредитора.
Согласно этим пунктам разрешаются возникшие споры. Данная процедура осуществляется в судебном порядке в соответствии с действующими законами РФ.
Требования к заёмщику
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей предъявляются идентичные требования при обращении за кредитом на грузовой автомобиль. Среди них:
- наличие зарегистрированного статуса фирмы или ИП;
- стабильные показатели дохода;
- положительная кредитная история;
- отсутствие действующих долговых обязательств;
- осуществление деятельности в течение не менее двенадцати месяцев.
Если кредит на грузовую машину оформляется физическим лицом, то к заёмщику предъявляются такие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- постоянная регистрация в регионе, где находится филиал банка, предоставляющего кредитные средства;
- возрастная категория от 21 до 60 лет, может меняться в зависимости от конкретных условий отдельных банков;
- непрерывный трудовой стаж на действующем рабочем месте длительностью не менее полугода;
- наличие двух контактных телефонов.
Процедура получения кредита на грузовой автомобиль
Для приобретения грузового автомобиля в кредит можно использовать два варианта. Это целевое автокредитование и лизинг. Последний вариант доступен исключительно для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Для физических лиц заёмные денежные средства на приобретение грузовой машины предоставляются под очень высокие годовые процентные ставки. Они могут достигать 25% при отсутствии страховки КАСКО.
На первоначальном этапе идёт выбор подходящего банковского предложения. К этому вопросу стоит подойти очень серьезно. Рекомендуется просмотреть все имеющиеся предложения банковских компаний. После выбора конкретного варианта, необходимо отправить заявку на предоставление кредитных средств. Если получено предварительное одобрение по автокредиту на грузовую машину, следует приступить к сбору соответствующих документов.
Сбор документов
Для физических лиц требуется подготовить стандартный пакет документации, который может незначительно отличаться в зависимости от требований конкретной банковской системы. Понадобится предоставить паспорт гражданина РФ, ИНН, пенсионное свидетельство, водительское удостоверение и справки, подтверждающие платежеспособность.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей каждая банковская организация предоставляет необходимый для сбора перечень документов. Во всех случаях потребуется собрать такие бумаги:
- о наличии статуса руководителя компании или индивидуального предпринимателя;
- об учреждении фирмы;
- бухгалтерскую отчётность, включающую выписки по расчетным счетам;
- о наличии какой-либо собственности для предоставления залога.
Стороны и договор
Независимо от того кому предоставляется кредит на грузовой автомобиль (физическое, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) будет составляться договор между банковской компанией, непосредственным заёмщиком и продавцом грузовой машины.
Этапы процедуры
После получения одобрения на предоставление заёмных денежных средств для приобретения грузовой машины и проверки предоставленных документов, заёмщик приступает к поиску подходящей грузовой машины. Для этого предоставляется определенный период времени. Также необходимо уточнить у банковской компании, имеется ли требования по приобретению грузового транспортного средства в определенных дилерских организациях.
После выбора необходимого грузовика, заключается договор купли-продажи с соответствующей дилерской компанией. В нём прописываются сроки и порядок перечисления денежных средств. Дилер предоставляет клиенту ксерокопию паспорта транспортного средства. Эти документы предоставляются в банк. На их основании составляется долговое соглашение.
После подписания договора банковская компания перечисляет денежные средства на расчетный счёт дилера. В дальнейшем останется зарегистрировать грузовую машину в ГИБДД.
Затраты
При приобретении грузовой машины в кредит, банковские организации требуют в обязательном порядке оформить страховку КАСКО. Это сопровождается дополнительными затратами для заёмщика. При этом оформлять данную страховку понадобится ежегодно до полного прекращения обязательств по кредиту.
При предоставлении автокредита может быть выдвинуто дополнительное условие по заключению страховки по кредиту. Эти расходы также ложатся на заёмщика. Страховка не является обязательным условием, но при отказе в оформлении значительно снижаются шансы на одобрение кредита.
Если ваши права нарушены
При выявлении нарушении прав заёмщика следует направить претензию в адрес банковской организации или дилерской сети. Их представители должны дать разъяснения. Если таковых не последует, понадобится действовать через суд. В этом случае составляется исковое заявление. В нём отражается суть претензии и ваши требования. Оно будет рассмотрено в судебном порядке.
Что лучше выбрать для покупки грузового авто, кредит или лизинг, расскажет видео ниже: