Как получить кредит без кредитной истории: советы людям, впервые встречающимся с займом

Большая часть банков отказывают в выдаче заемных средств, ссылаясь на плохую или «чистую» кредитную историю. Таким образом, финансовые учреждения себя могут обезопасить от возможных неплатежеспособных клиентов. И не каждый банк соглашается новому клиенту предоставить займ свыше 50 тыс. рублей. Взять кредит без кредитной истории можно только в некоторых случаях, тем самым улучшив свою кредитную историю.

Нормативное регулирование

Предоставление финансовым учреждением услуг регулируется следующими нормативными актами:

  1. ФЗ № 218 «О кредитных историях».
  2. ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
  3. ФЗ № 251 «О внесении изменений в отдельные…».
  4. ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Общие положения находятся в Гражданском Кодексе России.

Когда можно получить кредит без кредитной истории

Когда можно получить кредит без кредитной историиЧеловеку с пустой кредитной историей доступны все виды кредитования – целевое и нецелевое. Но следует учитывать предложения банка. Получить без кредитной истории займ можно в таких случаях:

  1. От зарплатного банка;
  2. От кредитно-финансовой организации, в которую было обращение, или обслуживалось лицо в получении дебетовой карты, депозитного счета или осуществлениях переводов;
  3. От микрофинансовых организаций. Но в учет берется то, что МФО дает небольшие суммы;
  4. При наличии обеспечения. В качестве обеспечения предоставляется залог или попечитель;
  5. При получении целевого кредита (ипотечного или на ТС). Банк не проверяет КС, так как залогом является авто или недвижимость.

Но имеются и другие пути, помогающие улучшить Кредитную Историю:

Что предлагают банки

Сейчас существует несколько банков, которые предлагают новым клиентам услуги по получению кредитов. Среди таких учреждений, следующие:

  1. Ренессанс Кредит. Предоставляются заемные средства в день обращения благодаря упрощенной процедуре проверки. Берется сумма максимально на 700 тыс. рублей в независимости от целей. По статистике, банк в 60% случаев принимает положительное решение касательно лиц без КИ.
  2. ОТП Банк. Данное финансовое учреждение также лояльно относится к заемщикам, которые никогда не связывались с банками. Потребительский вид займа можно получить до миллиона рублей, не имея поручителя или кредитной истории.
  3. Тинькофф банк предлагает для новых клиентов кредитки на выгодных условиях. Если кредитная история пуста, гарантированно можно взять до 300 тыс. рублей. Если имеются просрочки, сумма будет значительно уменьшена.
  4. Микрофинансовая организация «Турбозайм». Компания занимается выдачей микрозаймов. Новичкам готовы выдать 10-15 тысяч на небольшой срок. За счет внушающих процентов, сумма будет выдана в течение получаса без отказов.

При оформлении кредитов в МФО, заемщик получает для себя некоторые плюсы:

  1. Заявка подается удобным способом, а деньги будут быстро зачислены без дополнительной бумажной волокиты. Заявка оформляется в течение 5-7 минут.
  2. Денежные средства придут на карту или электронный кошелек сразу после подписания договора в сети. После удачной оплаты долга улучшается кредитный рейтинг. Но, при наличии просрочек в банке в займе откажут, а в МФО нет.
  3. Не нужно отчитываться в трате денег. Берется нецелевой кредит.

Процедура его оформления

Как можно получить кредит без кредитной историиВ процессе выбора подходящего кредитора, в учет берутся удобные сроки и необходимая сумма, процентная ставка, каким способом будут погашаться долги, а также банковские требования. Для получения заемных денег следует лично обратиться в отделение или зайти на сайт МФО.

В заявление на предоставление услуг указывается:

  • Инициалы заявителя;
  • Контактный телефон;
  • Электронный адрес;
  • Паспортные данные;
  • Адресные данные;
  • Желаемая сумма с кредитными сроками;
  • Информация о карте, электронном кошельке.

Помимо анкеты прикрепляются копии документации (паспортные данные, ИНН-код и т.д.). Сфотографированы бумаги должны быть таким образом, чтобы буквы были четко видны. По времени рассматривается заявка около часа (если заявление было подано в рабочее время). Уведомляется заемщик о принятом решении через СМС или на электронную почту. Для подтверждения получения денег, должно быть отправлено ответное SMS или обращение по требованиям, указанным кредитором.

У людей могут сложиться разные жизненные ситуации. После того, как будет потеряна работа или иной источник дохода, заемщику сложно вернуть деньги в срок. Каждая просрочка или несвоевременная подача средств фиксируются в электронную базу, которая используется банками и финансовыми центрами. Сегодня при одной крупной просрочке человека лишают возможности оформления займа. Что предлагают банки:

  • Понятные условия и их прозрачность;
  • Быстрый ответ;
  • Быструю сделку;
  • Выгодные условия.

После того, как будут согласованы данные в анкете, специалистами сразу принимаются решения, а после этого выдается займ на нужды. При наличии активной банковской карты процедура значительно упрощается. Деньги снимаются в удобное время и без процентов.

Перед тем, как обращаться в банк, нужно соответствовать определенным требованиям:

  1. Действующий паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Возрастные ограничения: максимально 65 лет к моменту выплаты долга, минимально 21 год.
  3. Прописка в том городе, где находится банк.
  4. Нет судимостей.

Для оформления займа в МФО нужен свободный доступ к интернету и копия или качественное фото паспорта. Заявка на сайте заполняется за несколько минут. Средства приходят на открытый счет в банке или электронный кошелек, как только будет одобрен займ. Если у клиента нет работу, предъявляются особые требования. К таковым относятся ограничения сроков и сумм, предоставление СНИЛС.

Если заемщиком будут поданы недостоверные контактные и персональные сведения, он был ранее судим, или уже имеет задолженность у этого кредитора, а также не подходит под соответствующие требования МФО, ссуда выдана не будет. Если нет кредитной истории и официального заработка, банк откажет в выдаче заемных денег. Такие клиенты относятся к неблагонадежным.

Последствия и защита прав

Как можно получить кредит без кредитной истории и с какими последствиямиОтсутствие кредитной истории не всегда является поводом к беспокойствам будущего заемщика. Причин, почему у клиента нулевая КИ множество:

  1. Лицо никогда не обращалось за кредитом. По статистике, лица до 23 лет не берут кредиты, так как не совершают больших покупок.
  2. Гражданином были взяты кредиты, но не осуществлялась передача кредитной истории в Бюро. Это характерно до периода 2014 года, когда клиенты отказывались от передачи информации о себе. Сейчас это обязательно, и подтверждение заемщика не нужно.
  3. Кредитная история обнулилась. Но это происходит менее, чем в 10% случаев. Российское законодательство предполагает общий период, в течение которого будет храниться информация о кредитах – 10 лет. Данное указание в нормативных актах было принято в 2004 году. Если, к примеру, кредитные средства были возвращены в банк в 2005 году, а после этого больше обращений не было, в 2015 КИ будет полностью чистой.

По причине этого, заемщики задумываются над тем, обязательно ли им нужна кредитная история, и будет ли от нее такая польза. Польза в том, что банку проще дифференцировать потенциального клиента. Но его нельзя отнести к плохой категории или хорошей заемщиков. Финансовое учреждение не может предугадать, сможет ли лицо оплачивать своевременно займ. Поэтому банки с осторожностью относятся к «чистым» заемщикам. В результате, процент растет, а позволяемая сумма кредита уменьшается.

Без кредитной истории банки клиенту не верят, о чем и расскажет видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.