Можно ли переоформить кредит на другого человека, если он согласен?

При возникновении проблем с возвратом кредитной задолженности одним из вариантов их решения является переуступка. Процедура достаточно сложная и практикуется не всеми банковскими учреждениями, так как влечет за собой возникновение новых рисков.

Особенно они актуальны при переоформлении ипотеки. Исключение составляют кредитные обязательства супругов, которые банки более охотно делят при разводе.

Нормативное регулирование

Переоформление кредитных обязательств регламентировано в Гражданском кодексе:

  • ст. 391 – необходимость в согласии банка (если в договоре имеется пункт, не исключающий возможность переуступки);
  • п. 1 и 2 ст. 389 — необходимость в составлении нотариально заверенного документа переуступки.

Можно ли и как переоформить кредит на другого человека с его согласия

Можно ли и как переоформить кредит на другого человека с его согласияПеред походом в банк необходимо тщательно взвесить, как убедить сотрудника кредитного отдела, что причина переуступки достаточно важная. Проще, если можно продать залоговое имущество. На такие сделки банки чаще всего дают согласие.

  • Если заем без залога, необходимо доказать, что вернуть долг невозможно из-за ухудшения материального состояния (потери рабочего места, снижения зарплаты, развода, тяжелой болезни). Легче провести переуступку, если имеются просрочки по платежам. Важно так же убедить банк, что новый клиент вполне платежеспособный.
  • Сложнее, если кредит ипотечный. При переводе долга требуется смена имущества, предоставленного в залог, исключение созаемщика, продление срока возврата. В подобных ситуациях выгоднее продать приобретенное в ипотеку имущество, если покупатель согласен переоформить оставшуюся задолженность на себя.
  • Если необходимо переоформить кредит после развода, для распределения размера долей чаще всего привлекается суд.

Документы

Заемщик, долг которого передается другому лицу, должен предоставить:

Новый заемщик предоставляет:

  • данные из паспорта;
  • документ, удостоверяющий уровень доходов;
  • справки, удостоверяющие наличие в собственности движимого/недвижимого имущества.

Точный перечень документов желательно заранее уточнить в кредитном отделе конкретного учреждения. У банка должно быть достаточно доказательств платежеспособности нового клиента.

Куда и как обращаться

Чтобы снизить риск перевода задолженности на человека, который не согласен на новые обязательствами, договоренность необходимо подтвердить нотариально (некоторые банки заверяют подписи самостоятельно). Старый и новый заемщик должны пойти к нотариусу, чтобы оформить договоренность в бумажной форме. Далее составляется заявления для кредитного учреждения.

Пошаговая процедура

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и как это сделатьПервое, что необходимо сделать – внимательно прочесть кредитный договор, чтобы убедиться, что в нем отсутствует пункт, запрещающий переуступку долга. Если запрета нет, можно искать человека, готового взять выплату задолженности на себя. Чаще всего в подобных ситуациях помогают родственники или хорошие друзья. Если в кредит куплена автомашина или недвижимость, иногда удается найти покупателя, который соглашается оформить остаток выплат на себя.

Если новый заемщик найдет, нужно вместе с ним посетить банк, чтобы узнать, возможно ли получить согласие на переуступку. Важно перечислить все причины, по которым долг вернуть невозможно. Если сотрудник кредитного отдела согласится на переоформление, необходимо выяснить, какие документы потребуются. Чаще всего пакет такой же, как при оформлении нового кредита, но бывают и исключения. Вероятность получить положительный результат повышается, если у нового заемщика хорошая кредитная история, которую он может подтвердить документально.

После того, как документы собраны, пишется заявление с просьбой в переуступке. Для принятия решения требуется до 5-и дней. Если оно положительное, оба заемщика еще раз идут в банк, чтобы аннулировать старый договор и заключить новый. При переуступке по ипотеке требуется переоформление залогового имущества. Для банков подобная процедура не самая выгодная, если речь не идет о безнадежной задолженности.

Правовые последствия

Чтобы снизить риски в процессе поиска человека, согласного на переоформление долга, по объявлениям, не стоит откликаться на первое предложение, которое попалось на глаза. Необходимо изучить максимум предложений и выбрать лучшее. Важно помнить, что добросовестные кредитные доноры встречаются не часто, объявлений практически не подают, так как им достаточно тех, кого приводят знакомые и бывшие клиенты.

После того, как кандидат найден, обязательно необходимо проверить его на сайтах судебных приставов. Если он в списке должников, лучше поискать другого. При положительном результате проверки можно связаться с человеком, чтобы обсудить все детали и нюансы, составить договор у нотариуса.

Защита прав

При поиске человека, который согласится переоформить долг, важно не выбрать мошенника и не стать обладателем жестких условий по оплате услуги. Мошенник может использовать:

  • поддельные документы, подтверждающие доходы;
  • копию чужого паспорта;
  • документы на собственность, которая ему не принадлежит.

Подобные нарушения судами рассматриваются по ст. 159.1 Уголовного кодекса. Иски подают банки, если удается доказать мошенничество. На прежнем заемщике это никак не отражается, но обратиться в тот же банк в следующий раз будет не очень приятно.

При поиске по объявлениям необходимо учесть, что чужой человек не станет оказывать какие-то услуги бесплатно. Стоимость необходимо оговорить заранее и платить только после переоформления кредита. Требование предоплаты чаще всего является признаком мошенничества.

Переоформление кредита на другое лицо (пример договора)

Переоформление кредита на другое лицо (пример договора)

Как переоформить свой кредит на другого человека? Узнаете из видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.