Ипотека с недофинансированием (с занижением стоимости): особенности и нюансы соглашения, а также возможные риски

Чтоб исключить спекуляцию, продумали минимальный срок, на протяжении которого требуется владение объектом недвижимости, перед тем, как продать его, исключив уплату налогов. Для объектов, прошедших регистрацию в 2016 г, упомянутый срок равен 5 годам. Если регистрация была выполнена до 2016 г., срок составляет 3 года. Чтобы каким-нибудь образом снизить величину налога или избежать его внесения, предлагают покупателям указывать в соглашении заниженную сумму.

Общие сведения

Ссуда, которую выдают, обычно превышает стоимость дома, приобретаемой квартиры, участка земли. Излишек ссуды кредитное учреждение выдает занимающему лицу в качестве денег, необходимых на неотделимые улучшение. При этом сотрудники кредитной фирмы выполняют оформление спец. документа. Он представлен соглашением на неотделимые улучшения. На регистрацию указанную бумагу не сдают.

Ее составляют для нижеприведенных лиц:

  • покупатель;
  • продающее лицо;
  • банковское учреждение.

Частыми стали ситуации, когда величина неотделимых улучшений на несколько раз выше цены приобретаемой недвижимости, которую стороны указали в соглашении купли-продажи (КП). Сотрудники, работающие в Росреестре, во время регистрации обычно не проверяют стоимость на предмет купли-продажи. Согласно закону, цена объекта (заниженная) не может рассматриваться в качестве причины для отказа в гос. регистрации права собственности покупающего лица.

Что такое ипотека с занижением стоимости

Что такое ипотека с занижением стоимостиИпотека с недофинансированием представляет собой ипотечную сделку, при которой значительно или незначительно понижается цена объекта недвижимости (если сравнивать с его оценочной (рыночной) стоимостью). Стороны соглашения договариваются и вносят в договор по купле-продаже фактическую стоимость. Обычно она является заниженной.

Довольно часто кредитные учреждения не обращают внимания на расхождение цены недвижимости в нижеприведенных документах:

Такие нюансы возможны как в отношении квартиры в новостройке, так и в отношении вторичного рынка.

Чем отличается от других типов кредитования

Крупные банки рассматривают оказание такой услуги, как ипотека с недофинансированием, когда оценивающее лицо подтверждает цену недвижимости, отмеченную в соглашении по КП. Каждое кредитное учреждение сотрудничает с оценочными фирмами, прошедших уже аккредитацию и выполняющих их требования. Эти компании предоставляют банку отчет в нужном виде.

Сотрудники оценочной компании обязательно выполняют анализ технических характеристик объекта. Они выдают заключение относительно его рыночной цены. Когда стоимость жилья, которое приобретают в ипотеку, занижается участниками соглашения по личному желанию, а банковское учреждение при этом не ставят в известность, возможен отказ предоставления ссуды.

Довольно много таких банковский компаний, которые идут на подобные сделки с занижением стоимости объектов недвижимости. Они выдвигают занимающему лицу собственные условия. Обычно кредитные фирмы требуют внесение большого первого взноса по оформленной ипотеке. Также возможно предоставление ссуды с повышенной ставкой.

Нормы

Когда говорят об ипотеке с недофинансированием, подразумевается раздел цены объекта на нижеприведенные части:

  1. Стоимость объекта.
  2. Цена на неотделимые улучшения.

Величину первоначального взноса могут указывать в первом соглашении или же во втором. Обычно ипотеку с недофинансированием предлагает Сбербанк.

Продающее и покупающее лица составляют соглашение КП, соглашение на неотделимые улучшения жилплощади. Гос. органы регистрируют лишь КП.

Стоит ли соглашаться на нее

Что такое ипотека с занижением стоимости и сстоит ли на нее соглашатьсяДля покупающего лица есть ряд недостатков при взятии ипотеки с недофинансированием. Она уступает некоторыми требованиями традиционной ипотеке. Интерес продающего лица представлена 13-ю процентами от цены, которая выше покупки в прошлом. Возможные бонусы способны компенсировать (хотя бы частично) риски покупающего лица:

  • учитывается включение к размеру ипотеки реального ремонта;
  • возможность приобретения эксклюзивного объекта, который невозможно приобрести на прозрачных условиях;
  • вероятность того, что скидка покроет разницу процентной ставки, сумеет компенсировать риски, страховые премии.

Оформление ипотеки с недофинансированием

Понижение цены на объект в соглашении КП обычно касается интересов разных сторон. Для каждой стороны (государство является исключением) есть возможность осуществления сделки. Но есть такие риски:

Для продающего лица есть преимущество в виде уменьшения суммы налога. Но также есть и нижеприведенные риски:

  • проверка способна обнаружить дополнительные доходы, которые должны облагаться налогом;
  • необходимость возврата средств, когда соглашение признают недействительным.

Для покупающего лица также есть определенные плюсы рассматриваемой ссуды. Они представлены возможность получения скидки. Но рисков насчитывается очень много:

Банк получает возможность предоставить ипотеку. Но у него возникают риски, которые проявляются нижеприведенными моментами:

  • перекладывание рисков на страховые компании. Достигается это за счет клиента;
  • потеря прав на недвижимость;
  • сложности при возврате средств.

Государство после предоставления подобного займа получает следующие плюсы:

  • налог от части объекта;
  • поступление к бюджету (финансы от пошлин);
  • удовлетворение интересов граждан.

Договор и его составление

Оформление ипотеки с недофинансированиемОфициально рассматриваемые манипуляции считаются незаконными. Но на практике подобные соглашения фиксируют. При оформлении документов стоит быть нас стороже. Всегда следует учитывать имеющиеся риски:

  • возможно получение покупающим лицом только суммы, отмеченной в официальных бумагах;
  • из-за признания продажи недействительной, необходимо будет вернуть финансы покупающему лицу;
  • привлечение внимания налоговой из-за указания неадекватных цифр.

Когда составляют ипотеку с недофинансированием, рекомендуется составлять дополнительные соглашения от обеих сторон. В этих бумагах стоит указывать реальную стоимость объекта, обязанности сторон, отдельные договоренности. Бумага считается доказательством. Ее можно будет использовать в суде, если вдруг возникнут какие-либо конфликты.

Как снизить риски

При соглашении на подобную ссуду, необходимо принять любые возможные меры для снижения рисков, которые имеют связь с признанием соглашения недействительным. Особенно важным считается убеждение в:

  1. Действительности паспорта продающего лица.
  2. Отсутствии процедуры банкротства.
  3. Наличия просроченных задолженностей банковским учреждениям.
  4. Обременений недвижимости.
  5. Отсутствии в продаже супруга (супруги) в случае наличия нескольких собственников.
  6. Наличие неисполненных денежных обязательств.

Также для снижения рисков желательно пользоваться безналичным расчетом. При наличии спорных моментов, будет легче подтвердить проведение расчета.

Нужно помнить, что злоупотребление данной услугой опасно уголовной ответственностью, штрафами. При заключении подобной сделки с чужим человеком, риски чрезвычайно большие.

В этом видео эксперт делиться советами о покупке квартиры по ипотеке:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.