Страховка по ипотеке: разновидности, условия и способы отказа

Купить квартиру без ипотеки сейчас практически не представляется возможным. Помимо большого долга, есть и другие затратные суммы. Участие в программе ипотечного кредитования, в большинстве случаев, сопровождается необходимостью заключения разнообразных страховок. При этом они могут быть как обязательными, так и заключаемые в добровольном порядке. Рассмотрим все типы страховок при ипотеке, а также разберемся, от каких из них заёмщик может отказаться, а от каких нет.

Нормативное регулирование

Оформляемые при ипотеке (как на новостройку, так и на вторичку) виды страхования могут быть обязательными и добровольными, что прописано законами РФ.

  • Помимо этого нормативное регулирование осуществляется за счёт ипотечного договора. Он содержит обязанности и права сторон, а также имеет пункты об условиях заключения или отказа от страхования.
  • В случае возникновения спорных ситуаций, они будут рассматриваться согласно пунктам действующего ипотечного договора и действующим законам Российской Федерации.

Какие типы страховки нужны по ипотеке

Какие типы страховки нужны по ипотекеПри оформлении ипотечного кредитования банковские компании, предоставляющие заемные средства, могут потребовать заключить такие типы страховки:

  1. Страхование титула собственности. Данный тип страховки направлен на случай потери заёмщиком прав собственности на приобретенное жильё. Это может произойти из-за мошеннических действий третьих лиц, которые оформили договор купли-продажи без настоящего владельца. Могут быть иные ситуации, которые приводят к возврату жилья прежнему собственнику. Банковская компания требует, чтобы страховка оформлялась на протяжении трёх лет. По истечению указанного времени заканчивается срок давности на оспаривание сделок осуществляемых с недвижимостью.
  2. Страхование вероятного ущерба причиненного жилому помещению. Такая страховка направлена на защиту ипотечного жилья от разнообразных стихийных бедствий, пожара, затопления, в том числе по вине собственника или соседей и прочих идентичных факторов.
  3. Страхование жизни и здоровья заёмщика. Указанный тип страховки позволяет получить денежные средства от страховой компании при получении увечий или смерти заёмщика.
  4. Страховка гражданской ответственности. Она направлена на возможность получения денежной компенсации в случае, когда по вине заёмщика пострадало имущество соседей или за невозможность нести финансовую нагрузку по взятому долговому обязательству.

От чего и как можно отказаться

Из указанных ранее типов страхования по ипотечному кредитованию обязательной является страховка вероятного ущерба причиненному залоговому имуществу. Данный факт подтвержден федеральным законом об ипотечном кредитовании.

В то же время, от остальных типов страховки заёмщик вправе отказаться, даже после заключения ипотечного кредитования. Для этого ему отводится пятидневный срок. Эти типы страховок считаются дополнительно навязанной услугой. Согласно статье 935 ГК РФ они попадают под определение добровольного страхования.

При этом заёмщику следует внимательно изучать подписываемый договор ипотечного кредитования. Банковские компании для снижения своих финансовых рисков могут прописывать такие условия:

  • в случае отказа от определенных типов страхования будет повышена процентная ставка по действующему долговому соглашению;
  • также может быть прописано обязательное возвращение предоставленных заёмных средств за отказ от страхования.

Защита прав и последствия

Какие типы страховки нужны по ипотеке и как себя защититьОтказ банковских организаций от предоставления ипотечного кредитования из-за нежелания заёмщика оформлять добровольные типы страховки считается неправомерным. В этом случае понадобится обращаться в судебные инстанции.

Если же заёмщик хочет оформить отказ от страховки по ипотеке после её заключения, то в дальнейшем будут действовать прописанные в ипотечном договоре условия. В случае разрешения споров в судебном порядке, суд будет основываться именно на договор ипотечного кредитования.

Прописанные в нем меры за отказ от дополнительного страхования будут считаться правомерными. Это обусловлено тем, что на момент заключения договора заёмщик был согласен с предлагаемыми банковской компанией условиями. Об этом будет свидетельствовать его подпись под ипотечным договором.

Оформление ипотеки обязывает заёмщика заключить страховой договор исключительно от вероятного ущерба приобретаемого жилья. Все другие типы страховок являются добровольными, но в большинстве случаев, без них получить ипотеку либо не получится вовсе, либо её предоставят под значительную годовую процентную ставку.

Как сэкономить на страховке при ипотеке, расскажет видео ниже:

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.