Данная статья рассматривает особенности подтверждения первоначального взноса при оформлении кредита на покупку недвижимости, как в новостройке, так и на вторичном рынке. В ней перечисляются необходимые документы, детально описывается процедура оформления документов.
Нормативное регулирование
При покупке жилья в ипотеку иногда банки не проверяют наличие средств у покупателя на первоначальный взнос. В некоторых случаях придется предоставить документы, необходимые для подтверждения платежеспособности.
Законодательством предусмотрена возможность банка как удостовериться в наличии требуемой суммы, так и поверить клиенту «на слово». В любом случае процедура передачи денег от покупателя к продавцу должна быть заверена документально.
Общепринятые размеры первоначального взноса по ипотеке
Необходимые документы и сведения
Расписка
Некоторые банки считают возможным провести сделку без подтверждения наличия средств на оплату первоначального взноса. При оформлении сделки они просят предоставить расписку от продавца в том, что он получил определенную сумму в качестве части оплаты за квартиру.
В расписке должны быть указаны следующие сведения:
- Дата и место (населенный пункт), где совершается сделка
- Персональные данные покупателя и продавца (фамилия, имя, отчество гражданина полностью, номер и серия паспорта, дата и место выдачи паспорта, адрес регистрации)
- Указание суммы, переданной с рук на руки (прописью)
- Цель передачи денег (в качестве собственных средств за приобретаемую недвижимость)
- Указание адреса приобретаемой квартиры
- Указание на отсутствие у сторон претензий друг к другу
- Подписи сторон
Документ составляется в 3 экземплярах:
- Покупателю
- Продавцу
- Сотрудникам банка
Расписка предъявляется при оформлении ипотеки в банке. Скачать бланк расписки можно тут.
Форма расписки о получении денег за продажу квартиры
Если же данного документы недостаточно, придется подтвердить наличие средств, предназначенных на оплату первоначального взноса.
Подтверждение наличия средств
Если деньги наличные и заемщик не желает открывать счет и перечислять их туда, он арендует в банке ячейку, помещает в нее перечисленные наличные средства в присутствии сотрудника банка. Ключ от ячейки находится у работников банка и передается продавцу после совершения сделки. Работники банка обязаны составить акт о приеме денежных средств с указанием конкретной суммы и цели помещения средств на хранение.
Более простым методом является открытие банковского счета в том банке, где происходит оформление сделки и перечисление туда денежных средств. После оформления сделки деньги автоматически уйдут на счет продавца. Если по какой-то причине оформляющий ипотеку гражданин не хочет помещать деньги в банк, где оформляется ипотека, он может предоставить квитанцию из любого другого банка.
Необходимо предоставить подтверждение и в случае, если на первоначальный взнос идут деньги, полученные от государства:
- Материнский капитал
- Средства, полученные по программе «Военная ипотека» членом НИС
- Субсидии, перечисленные государством в качестве социального вспомоществования
Справка о получении данных средств и наличии их на счету берется в организации, по эгидой которых находятся социальные службы. Так, для получения сведений о сумме и наличии материнского капитала необходимо обратиться в пенсионный фонд. При оформлении подобного рода справок нужно иметь в виду временной промежуток, необходимый для их изготовления. В различных организациях он составляет от 3 до 10 рабочих дней.
Стоимость приобретаемого жилья
При оформлении документов для первоначального взноса на руках необходимо иметь бумагу, подтверждающую стоимость приобретаемого жилья. Для получения этого документа требуется обратиться к оценщику. Подойдет любая компания, имеющая лицензию на оценочную деятельность. Им необходимы следующие документы:
- Определение владельца недвижимости (Договор купли-продажи или справка из Единого Государственного Реестра Недвижимости)
- Техпаспорт полностью
- Отдельно выписка из техпаспорта (поэтажный план)
В полученном документе отдельно указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья. Стоимость указывается с учетом округления. Документы должны быть предоставлены банку до формирования решения по предоставлению/непредоставлению кредита. Нелишним будет уточнить у банковских служащих, работали ли они с данной оценочной компанией, и каков ее статус на рынке недвижимости. Документы должны быть оформлены в соответствии с требованиями банка, которые могут различаться в деталях у различных компаний.
Перевод денег в счет первоначального вноса осуществляется после рассмотрения банком представленной документации.
Процедура
Процедура оформления первоначального взноса выглядит следующим образом:
- Потенциальный заемщик выбирает жилье, договаривается с владельцем о покупке (не соглашайтесь на «серые» схема уходов от налога, вроде завышения или занижения стоимости ипотеки)
- Обращается в оценочное агентство, получает справку о стоимости жилья
- Собирает необходимые для оформления кредита документы, оформляет страховку
- Открывает счет/арендует ячейку в банке
- Получает положительное решение по оформлению ипотеки (или отказ в выдаче)
- Деньги автоматически перечисляются прежнему владельцу жилья или отдаются ему под расписку
- Расписка перенаправляется сотрудникам банка
- Добавочная сумма также автоматически перечисляется гражданину, продающему жилье
- Ипотечный кредит вступает в силу, а вам стоит знать, что делать дальше.
Возможные проблемы
К возможным проблемам следует отнести неточности и несообразности в оформлении документов, из-за которых оформление кредита может быть отложено. Например, банк может отказаться принимать отчет о проведении оценки жилья.
- Некоторые банки требуют проведения процедуры оплаты первоначального взноса только через их отделения, не принимая сведения со счета, открытого в другом банке.
- Если расписка о получении денежных средство оформлена неправильно, банк может перезапросить данный документ. Процедура оформления кредита может затянуться.
Во избежание подобных неприятностей необходимо уточнить все нюансы процедуры оформления ипотеки в выбранном банке.
Почему банки, у которых есть программы по предоставлению ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом, отказывают в выдаче, расскажет видео ниже: