Условия получения льготного потребительского кредита госслужащим и бюджетником

Различные группы населения обладают разной кредитоспособностью, поэтому банки, при поддержке государства, создают льготные программы кредитования. Такие программы есть и для государственных служащих. Сниженные процентные ставки, льготные программы и бонусы предусматриваются теперь не только для ипотеки, но и для других видов кредитов.

Поговорим о кредитных предложениях для работников бюджетной сферы.

Нормативное регулирование

Прежде всего нужно выяснить кого закон относит к государственным служащим. ФЗ № 58-ФЗ «О системе государственной службы в РФ» относит к ним лиц:

  • имеющих гражданство РФ;
  • включенных в штатное расписание организации, предприятия или другого государственного учреждения;
  • трудовые отношения которого оформлены служебным контрактом, а не трудовым договором;
  • квалификация которых при оформлении на работу подтверждена дипломом об образовании;
  • получающих вознаграждение (заработную плату) за выполнение работы из средств государственного бюджета. Это может быть бюджет субъекта РФ или федеральный;
  • получающих социальные выплаты, льготы из федерального или местного бюджета.

Отношения между заемщиков, состоящим на государственной службе и кредитором регулируются Гражданским кодексом, являющимся основополагающим актом для гражданско-правовых договоров. Другими актами являются:

  • ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • ФЗ «О кредитных историях»;
  • нормативно-правовые акты (Положения) Центрального банка России.

Отметим, что к договору о потребительском кредите не применимы нормы ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку он регулирует отношения по договорам, подчиняющимся правилам о публичном договоре. Но личность заемщика для банка имеет огромное значение, значит кредитный договор не может быть рассмотрен как публичный.

Получение потребительского кредита госслужащим и бюджетником

Получение потребительского кредита госслужащим и бюджетникомПрактически у каждой кредитной организации есть свои персональные требования к личности заемщика, который состоит на государственной службе. Существуют обобщённые требования для лиц, которые могут взять кредит по льготой программе, предусмотренной для бюджетников.

Условия

Потребительский кредит может быть предоставлен только на условиях:

  • валюта кредитования – российский рубль. Госслужащему выдадут кредит только в национальной валюте;
  • устанавливается лимит. Низший предел кредита может быть разным: от 10 до 100 тысяч рублей, а вот высший предел практически всегда одинаков – 5 миллиона рублей. Есть банки, устанавливающие потолок в 1 миллион;
  • срок кредитования: от 1 года;
  • большинство банков предпочитают, чтобы гашение долговых обязательств происходило посредством аннуитетных платежей. Это означает, что потребительский кредит государственному служащему придётся гасить равными суммами на протяжение всего периода кредита. Но есть возможность установления и других условий гашения, что обговаривается при подписании договора. Возможно, более выгодным окажется внесение дифференцированных платежей.

Требования к заемщику

В связи с тем, что государственные служащие получают заработную плату непосредственно из бюджета, многие банки не требуют документов, подтверждающих доходы заемщика. Чаще всего это происходит в случае, если в этом же банке у заемщика открыта зарплатная программа и он пользуется его картами.

Для бюджетников при получении потребительского кредита устанавливаются достаточно простые требования:

  • иметь гражданство РФ;
  • иметь постоянную регистрацию. Негласно приоритет банки отдают заемщикам, которые зарегистрированы поблизости от кредитной организации: в ее районе, местности;
  • возраст заемщика, являющегося госслужащим: от 21 до 65 лет. 21 год заемщику должно исполниться на момент получения денежных средств, а 65 лет он должен достичь на момент последней выплаты по кредиту. Заем не будет выдан, если к моменту последнего платежа заемщику исполнится больше лет;
  • обязательное условие – работа по найму. Кредит не будет выдан государственному служащему, который занимается предпринимательством и оформлен в качестве ИП не только лично, но и через представителя;
  • условие о минимальном трудовом стаже. Некоторые банки требуют, чтобы минимальны стаж на одном месте работы составлял год, не менее 4 месяцев на одной должности;
  • заёмщику придется предоставить два номера контактных телефонов. Один может быть личным, другой обязательно рабочим.

Этот перечень требований является максимальным, но банки практически всегда снижают требования государственным служащим.

Пакет документов

Получение потребительского кредита госслужащим и бюджетником - документыДля получения кредита нужно предоставить пакет документов, основными в котором будут те, которые докажут принадлежность заемщика к государственной службе. Это важно, поскольку для бюджетников предусмотрены льготные условия кредитования.

Документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка из паспортного стола о регистрации;
  • правка о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой;
  • часто могут потребоваться дополнительные документы: диплом об образовании, справка о состоянии здоровья и другие;
  • при наличии созаемщика – его личные документы и копия трудовой.

Важно: все копии должны быть заверены у работодателя: подпись руководителя и печать. На всех документах с работы должны быть четко видны реквизиты организации.

Процедура

Процедура оформления льготного кредита ничем не отличается от оформления самого обычного кредита. Этапы:

  1. Выбор кредитной организации. Отметим, что практически все банки предлагают практически одинаковые программы льготного кредитования, существенно может отличаться только список документов, который придется предоставить заемщику. На этом этапе нужно собрать информацию о всех требованиях и подготовить документы.
  2. Подача заявления. Заявление с пакетом документов подается в банк, после его начинается рассмотрение заявки и проверка приложенных бумаг.
  3. Получение одобрения или отказа в кредите. Чаще всего банки не отказывают государственным служащим в потребительском кредите, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий с прозрачными доходами. При одобрении остается только получить денежные средства способом, который указан в договоре. При отказе – попробовать получить кредит в другой организации или копить необходимую сумму самостоятельно.

Примеры

Приведем пример льготного кредитования государственного служащего, сравнив его с обычным потребительским кредитом Сбербанка.

Государственный служащийОбычный заемщик
Сумма займаДо 5 000 000 рублейДо 5 000 000
СрокДо 5 летДо 5 лет
СтавкаОт 11,9 %От 13.9 %
ЛьготаПри наличии зарплатной карты Сбербанка будет предоставлена дополнительная скидка в размере до 2 %Нет льгот
Пакет документовУпрощенный пакетРасширенный пакет

Как видно из приведенного примера, государственный служащий может получить потребительский кредит на льготных условиях, предоставив минимум документов. Для получения выгоды лучше обращаться в кредитную организацию, через которую бюджетник получает зарплату и рядом с которой зарегистрирован.

Защита прав

Получение потребительского кредита госслужащим и бюджетником и защита своих правВсе права и обязанности сторон перечислены в кредитном договоре. В ряде случаев могут возникнуть ситуации, в которых заёмщик не может выполнять свои обязательства, но банк не идет навстречу в вопросах отсрочки платежей. В этом случае у заемщика остается право защиты в судебном порядке. Для этого придется обратиться с исковым заявлением в суд. До принятия решения об обращении в суд, необходимо проконсультироваться со специалистом, поскольку все судебные расходы в конечном итоге лягут на сторону, проигравшую судебное разбирательство.

Для государственных служащих банки предлагают кредитные программы с льготной ставкой и возможностью получить кредит по минимальному количеству документов. Для получения такого займа придется доказать принадлежность к государственной службе и свои доход.

Про доступные кредиты для бюджетников расскажет видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.